Мудрый Юрист

Нормативное регулирование банковской деятельности: актуальные направления в условиях трансформации банковской системы

Ручкина Гульнара Флюровна, руководитель Департамента правового регулирования экономической деятельности Финансового университета при Правительстве Российской Федерации (Финуниверситет), Financial University, доктор юридических наук, профессор.

Систематизируются новые регулятивные нормы в сфере банковской деятельности. Дается краткий содержательный анализ основных положений нормативных документов, свидетельствующих о совершенствовании регулирующего воздействия Банка России, а также усилении его нормативной функции.

Ключевые слова: кредитные организации, Банк России, платежная система, финансовое оздоровление, уставный капитал.

Statutory Regulation of Banking Activities: Relevant Areas Against the Background of the Banking System Transformation

G.F. Ruchkina

Ruchkina Gulnara F., Head of the Department of Legal Regulation of Economic Operations of the Financial University under the Government of the Russian Federation, Doctor of Law, Professor.

New regulatory norms in the sphere of bank activity are systematized. The short substantial analysis of basic provisions of the normative documents confirming improvement of the regulating influence of the Bank of Russia and also strengthening of his standard function is given.

Key words: credit institutions, Bank of Russia, payment service provider, financial improvement, authorized capital.

С июля 2017 г. по ноябрь 2017 г., помимо внесения изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", принято более 30 нормативных актов Банка России (указаний, положений, писем, информационных писем, приказов), направленных на регулирование различных аспектов банковской деятельности.

В частности:

Основные положения обозначенных новых документов представлены в Таблице 1.

Наименование

Дата

Номер

Основные положения

Федеральный закон "О внесении изменения в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"

01.07.2017

N 153-ФЗ

С 30 сентября по новому Закону Банк России вправе создать электронный сервис для обмена документами с кредитными организациями. Через личный кабинет последние смогут выполнять следующие действия:

  • получать от Банка России такие документы, как запросы, требования, предписания;
  • передавать ему отчетность, документы, сведения.

Личный кабинет также позволит банкам осуществлять иные права и обязанности, которые установлены федеральными законами и нормативными актами Банка России.

Новый канал связи упростит работу кредитных организаций. Все электронные документы, которые они передадут с усиленной квалифицированной электронной подписью, будут приравнены к бумажным.

Подобные сервисы уже используют участники финансового рынка, эмитенты, субъекты страхового дела и их объединения

Указание Банка России "Об установлении значений критериев для признания платежной системы значимой"

(Утрачивает силу)

Указание Банка России от 02.05.2012 N 2815-У "Об установлении значений критериев для признания платежной системы значимой"

03.07.2017

N 4443-У

Банком России обновлены критерии системной и социальной значимости платежной системы.

Для признания платежной системы системно значимой значение доли переводов денежных средств, осуществленных в рамках платежной системы в течение трех календарных месяцев подряд, устанавливается в размере 20 процентов от суммы переводов денежных средств, осуществленных кредитными организациями.

Для признания платежной системы социально значимой устанавливаются следующие значения критериев:

значение доли переводов денежных средств, осуществленных в рамках платежной системы в течение трех календарных месяцев подряд, - 40 процентов от суммы переводов денежных средств, осуществленных в рамках платежных систем, и значение суммы переводов денежных средств, составляющих более половины этих переводов, - не более 100 тысяч рублей;

значение доли переводов денежных средств с использованием платежных карт, осуществленных в рамках платежной системы в течение календарного года, - 25 процентов от суммы переводов денежных средств с использованием платежных карт, осуществленных в рамках платежных систем;

значение доли переводов денежных средств без открытия банковского счета, осуществленных в рамках платежной системы в течение календарного года, - 25 процентов от суммы переводов денежных средств без открытия банковского счета, осуществленных в рамках платежных систем; значение доли переводов денежных средств по банковским счетам клиентов - физических лиц (за исключением переводов денежных средств с использованием платежных карт), осуществленных в рамках платежной системы в течение календарного года, - 50 процентов от суммы переводов денежных средств по банковским счетам клиентов - физических лиц, осуществленных в рамках платежных систем.

Указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования. Со дня вступления в силу Указания признано утратившим силу аналогичное Указание Банка России от 2 мая 2012 г. N 2815-У

Указание Банка России "О внесении изменений в Положение Банка России от 19 июня 2012 г. N 383-П "О правилах осуществления перевода денежных средств"

05.07.2017

N 4449-У

Установлена процедура проверки банком распоряжения о выплате бюджетных средств на наличие к банковскому счету национальной платежной карты.

В связи с введением в обращение национальной платежной карты "Мир" установлен:

порядок указания в распоряжениях о переводе денежных средств кода выплат за счет бюджетных средств, предусмотренных ст. 30.5 Федерального закона "О национальной платежной системе" (это в том числе зарплата бюджетников, госслужащих, пенсии и стипендии);

порядок контроля кредитными организациями распоряжений с кодом таких выплат в целях выполнения требований законодательства о предоставлении клиентам - физическим лицам национальных платежных инструментов

Положение Банка России "О платежной системе Банка России" (утрачивает силу)

Положение Банка России от 29.06.2012 N 384-П "О платежной системе Банка России"

06.07.2017 Вступает в силу 02.07.2018

N 595-П

Определены правила функционирования перспективной платежной системы Банка России. Положение Банка России, направленное на совершенствование действующих систем расчетов, устанавливает:

критерии участия, приостановления и прекращения участия в платежной системе (прямое и косвенное участие);

порядок взаимодействия между Банком России и участниками платежной системы;

порядок осуществления перевода денежных средств с использованием сервиса срочного перевода и сервиса несрочного перевода, а также применяемые формы безналичных расчетов;

порядок осуществления платежного клиринга и расчета, регламент функционирования платежной системы Банка России;

порядок взаимодействия платежной системы Банка России с другими платежными системами

Указание Банка России "О порядке и условиях проведения Банком России закрытого конкурса по отбору приобретателя (приобретателей) имущества и обязательств банков"

12.07.2017

N 4458-У

Вводятся требования к банкам, желающим принять участие в конкурсе по отбору приобретателя имущества и обязательств обанкротившихся банков.

Установленные правила определяют также порядок проведения данного конкурса.

Для допуска к участию в конкурсе банк должен отвечать требованиям к финансовому положению банка-приобретателя, в том числе: осуществлять банковскую деятельность не менее 3 лет, иметь достаточные собственные средства (капитал), не иметь просроченных денежных обязательств перед Банком России, иметь положительный финансовый результат за последние 4 квартала и удовлетворять иным требованиям.

Устанавливается, что для целей формирования реестра банков-приобретателей Банк России размещает на своем официальном сайте в сети "Интернет" сообщение о приеме заявок банков о заинтересованности в приобретении имущества и обязательств банков. Приводятся требования к содержанию таких заявок.

Кроме того, документом утверждаются:

сроки принятия решения о проведении закрытого конкурса;

требования к содержанию такого решения;

сроки и порядок формирования перечня банков-кандидатов, которые могут быть приглашены к участию в конкурсе;

порядок направления банкам-кандидатам извещений о проведении конкурса;

порядок и сроки направления банком-кандидатом документов для участия в конкурсе либо отказа от участия в конкурсе;

требования к содержанию конкурсного предложения, направляемого банком-кандидатом;

порядок принятия решения о соответствии конкурсных предложений установленным требованиям и проведения конкурса;

основания признания конкурса несостоявшимся;

порядок определения победителя закрытого конкурса;

порядок заключения договора о передаче имущества и обязательств банка победителю конкурса.

Указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования

Указание Банка России "О внесении изменений в Инструкцию Банка России от 11 ноября 2005 г. N 126-И "О порядке регулирования отношений, связанных с осуществлением мер по предупреждению несостоятельности (банкротства) кредитных организаций"

12.07.2017

N 4459-У

Уточнен порядок направления Банком России требования к кредитной организации об осуществлении мер по финансовому оздоровлению.

Поправками также в том числе: актуализировано наименование структурного подразделения Банка России по надзору за осуществлением кредитными организациями мер по предупреждению несостоятельности (банкротства); отменена обязательность печати кредитной организации.

Указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования

Указание Банка России "О порядке разработки и утверждения Банком России плана участия Банка России в осуществлении мер по предупреждению банкротства банка, внесения изменений в утвержденный план участия Банка России в осуществлении мер по предупреждению банкротства банка, представления на рассмотрение Комитета банковского надзора Банка России и утверждение Советом директоров Банка России плана участия Банка России в урегулировании обязательств банка, о составе отчета общества с ограниченной ответственностью "Управляющая компания Фонда консолидации банковского сектора" о ходе выполнения мероприятий, предусмотренных планом участия Банка России в осуществлении мер по предупреждению банкротства банка, и порядке его представления в Банк России"

12.07.2017

N 4460-У

Определена процедура разработки и утверждения плана участия Банка России в осуществлении мер по предупреждению банкротства банка.

План участия в осуществлении мер по предупреждению банкротства, включая, при необходимости, план-график поэтапного погашения суммы недовнесенных средств в обязательные резервы, депонируемые в Банке России, подготавливается Департаментом финансового оздоровления.

В целях разработки плана Департамент вправе получать от структурных подразделений Банка России, ООО "Управляющая компания Фонда консолидации банковского сектора" и временной администрации по управлению банком и направлять в их адрес информацию, имеющую существенное значение для разработки плана.

Предусмотрены порядок разработки и утверждения Банком России плана, внесения изменений в утвержденный план и представления на рассмотрение Комитета банковского надзора и утверждение Советом директоров Банка России плана урегулирования обязательств, состав и порядок представления в Банк России отчета ООО "Управляющая компания Фонда консолидации банковского сектора" по форме согласно приложению к указанию.

Указание вступает в силу по истечении 10 дней после его официального опубликования

Указание Банка России "О порядке и методике проведения анализа финансового положения банка для решения вопроса об участии Банка России в осуществлении мер по предупреждению банкротства или урегулировании обязательств банка"

12.07.2017

N 4464-У

Установлены требования к представителям Банка России, осуществляющим оценку финансового состояния банка для участия в мерах по предупреждению его банкротства.

Анализ проводится представителями Банка России, в состав группы которых могут входить участники ООО "Управляющая компания Фонда консолидации банковского сектора". Установлены требования к представителям, их права, полномочия, обязанности руководителей оцениваемого банка, а также срок, порядок и методика проведения анализа.

Анализ осуществляется представителями регулятора путем проведения в том числе комплексного анализа активов и обязательств банка, в том числе его кредиторов, дебиторов с учетом финансового положения дебиторов, качества обслуживания заемщиками долга по ссуде, наличия и качества обеспечения, полноты и своевременности исполнения контрагентами своих обязательств по финансовым инструментам, исполнения банком денежных обязательств перед Банком России.

По результатам анализа составляется отчет.

Указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования

Указание Банка России "О порядке принятия Банком России решения об уменьшении размера уставного капитала банка до величины собственных средств (капитала) или до одного рубля в период деятельности временной администрации по управлению кредитной организацией, назначенной в соответствии с планом участия Банка России в осуществлении мер по предупреждению банкротства банка"

12.07.2017

N 4465-У

Решение об уменьшении размера уставного капитала банка до величины собственных средств (капитала) или до одного рубля принимается Комитетом банковского надзора Банка России.

Установлена процедура принятия Банком России решения об уменьшении уставного капитала банка в период деятельности временной администрации, назначенной в целях предупреждения банкротства.

Если Банком России установлено, что величина собственных средств (капитала) банка оказалась ниже размера его уставного капитала, регулятор вправе принять решение об уменьшении его размера до величины собственных средств (капитала), а если данная величина имеет отрицательное значение - до 1 рубля.

Регламентирован порядок подготовки ходатайства о принятии решения об уменьшении размера уставного капитала, проекта решения Комитета банковского надзора и проекта приказа Банка России. Также определен порядок подготовки проекта изменений в план участия регулятора в осуществлении мер по предупреждению банкротства банка.

Указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования

10

Указание Банка России "О методике проводимой Банком России оценки достаточности имущества банка для осуществления урегулирования его обязательств"

12.07.2017

N 4466-У

Банком России утверждены основные подходы к оценке и определению стоимости имущества (активов) и обязательств банков.



Оценка проводится представителями Банка России, в состав группы которых могут входить представители ООО "Управляющая компания Фонда консолидации банковского сектора" для целей анализа финансового положения банка и определения достаточности имущества банка для осуществления урегулирования его обязательств.

В ходе оценки осуществляется:

уточнение стоимости имущества (активов), рассчитанной на основании данных бухгалтерской (финансовой) отчетности банка с учетом амортизации, сформированного банком резерва на возможные потери или начисленной переоценки, и стоимости, определенной в ходе оценки, с учетом необходимости исполнения условного обязательства банка на основании подтверждающих документов и корректировки стоимости условного обязательства банка на сумму недоформированного резерва на возможные потери (недоначисленной переоценки) при выявлении нарушений требований законодательства РФ и (или) нормативных актов Банка России, а также предписаний Банка России, направленных банку;

изменение текущей стоимости имущества (активов) или стоимости условного обязательства, отраженной на соответствующих внебалансовых счетах отчетности.

Указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования

11

Положение Банка России "О порядке расчета системно значимыми кредитными организациями норматива структурной ликвидности (норматива чистого стабильного фондирования) ("Базель III")"

26.07.2017 Вступает в силу 01.01.2018

N 596-П

С 1 января 2018 г. для СЗКО вводится норматив чистого стабильного фондирования (НЧСФ).



НЧСФ ограничивает риск потери ликвидности и определяется как отношение имеющегося стабильного фондирования к требуемому стабильному фондированию.

Минимально допустимое числовое значение - 100%.

Расчет и соблюдение НЧСФ осуществляются на консолидированной основе на уровне банковской группы, головной кредитной организацией которой является СЗКО (норматив Н28), или на индивидуальной основе (норматив Н29), в случае если СЗКО не является головной кредитной организацией банковской группы

12

Информационное письмо Банка России "О критериях определения признаков высокой вовлеченности кредитной организации в проведение сомнительных безналичных и (или) наличных операций"

27.07.2017

N ИН-01-12/40

Банком России предлагается изменить с I квартала 2018 г. критерии определения признаков высокой вовлеченности кредитной организации в проведение сомнительных безналичных или наличных операций.

Территориальным учреждениям Банка России при проведении оценки кредитных организаций по итогам работы за IV квартал 2017 г. и последующие периоды предложено применять следующие критерии:

превышение величины 2 процента за последний квартал суммарного значения удельного веса (доли) объема сомнительных наличных операций в объемах дебетовых оборотов по счетам клиентов и удельного веса (доли) объема сомнительных безналичных операций в объемах дебетовых оборотов по счетам клиентов - юридических лиц, ИП и иностранных структур без образования юридического лица;



и/или превышение величины 1 млрд рублей за последний квартал объема сомнительных операций клиентов с безналичными и наличными денежными средствами в совокупности.

С даты издания данного информационного письма отменено информационное письмо Банка России от 07.04.2016 N ИН-01-41/21

13

Приказ Банка России "О введении в действие Политики управления платежной системой Банка России"

31.07.2017

N ОД-2161

Банком России определены принципы управления платежной системой Банка России, обеспечивающие эффективность и бесперебойность ее функционирования.

Политикой управления платежной системой Банка России (ПС БР) определяются цель, задачи и принципы управления ПС БР, субъекты системы управления, их полномочия, взаимосвязи и подотчетность, роль внутреннего аудита и участников ПС БР в ее управлении.

Цель управления ПС БР достигается посредством комплексного решения ряда задач, в том числе:



организации системы управления рисками, в том числе процесса мониторинга значений ключевых индикаторов рисков;

выявления нарушений и восстановления надлежащего функционирования ПС БР, ведения обоснованной и прозрачной тарифной политики, повышения заинтересованности участников в оптимальном использовании предоставляемых сервисов.

Решения о реагировании на риски в ПС БР принимаются исходя из уровня рисков и с учетом соотношения затрат и выгод от реализации мер реагирования на риски, а также других факторов.

Банк России раскрывает информацию о системе управления ПС БР, в том числе информацию об обязанностях и подотчетности субъектов системы управления ПС БР, посредством опубликования информации на официальном сайте Банка России

14

Указание Банка России "О внесении изменений в Положение Банка России от 25 октября 2013 г. N 408-П "О порядке оценки соответствия квалификационным требованиям и требованиям к деловой репутации лиц, указанных в статье 11.1 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" и статье 60 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", и порядке ведения базы данных, предусмотренной статьей 75 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"

31.07.2017

N 4471-У

Банком России уточнен статус ООО "Управляющая компания Фонда консолидации банковского сектора".

В соответствии с Федеральным законом от 29.07.2017 N 281-ФЗ Банк России в целях осуществления мероприятий по финансовому оздоровлению кредитных организаций вправе в качестве единственного участника учредить ООО "Управляющая компания Фонда консолидации банковского сектора".



Поправками, внесенными в Положение Банка России N 408-П, предусмотрено, что:

оценка Банком России квалификации и деловой репутации лиц, указанных в ст. 11.1 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" и ст. 60 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (к ним относятся в том числе органы управления кредитной организацией), не осуществляется в отношении ООО "Управляющая компания Фонда консолидации банковского сектора";

не требуется предварительное согласие Банка России на назначение в том числе руководителя кредитной организации (филиала) и лиц, на которых возлагаются отдельные обязанности руководителя, предусматривающие право распоряжения денежными средствами, находящимися на открытых в Банке России счетах кредитной организации, в случае осуществления полномочий единоличного исполнительного органа обществом с ограниченной ответственностью "Управляющая компания Фонда консолидации банковского сектора";

установлен порядок уведомления подразделения Банка России о передаче полномочий единоличного исполнительного органа банка обществу с ограниченной ответственностью "Управляющая компания Фонда консолидации банковского сектора".

Указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования

15

Указание Банка России "О внесении изменений в пункты 1 и 5 Указания Банка России от 19 мая 2015 года N 3639-У "О порядке раскрытия кредитной организацией информации о квалификации и опыте работы членов совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации, лиц, занимающих должности единоличного исполнительного органа, его заместителей, членов коллегиального исполнительного органа, главного бухгалтера, заместителя главного бухгалтера кредитной организации, а также руководителя, главного бухгалтера филиала кредитной организации, на официальном сайте кредитной организации в информационно-телекоммуникационной сети Интернет

31.07.2017

N 4472-У

Уточнен порядок информирования заинтересованных лиц об осуществлении ООО "Управляющая компания Фонда консолидации банковского сектора" полномочий единоличного исполнительного органа кредитной организации.

В случае осуществления ООО "Управляющая компания Фонда консолидации банковского сектора" полномочий единоличного исполнительного органа кредитной организации сведения об этом должны быть размещены на ее официальном сайте.

Одновременно на официальном сайте кредитной организации должна раскрываться информация о дате принятия Банком России решения о передаче полномочий единоличного исполнительного органа кредитной организации ООО "Управляющая компания Фонда консолидации банковского сектора", дате, начиная с которой указанное общество осуществляет полномочия единоличного исполнительного органа, а также информация о квалификации и опыте работы лица, занимающего должность единоличного исполнительного органа.

Информация о квалификации и об опыте работы раскрывается в срок, не превышающий трех рабочих дней после дня передачи полномочий единоличного исполнительного органа банка ООО "Управляющая компания Фонда консолидации банковского сектора".

Указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования

16

Указание Банка России "О внесении изменений в Инструкцию Банка России от 25 октября 2013 года N 146-И "О порядке получения согласия Банка России на приобретение акций (долей) кредитной организации"

31.07.2017

N 4473-У

Уточнен перечень случаев, при которых не требуется получение согласия Банка России на приобретение или получение в доверительное управление более 10 процентов акций кредитной организации.

В настоящее время получение согласия не требуется только в случаях, связанных с приобретением акций кредитной организации при ее учреждении. Теперь, наряду с этим, согласие не требуется при приобретении Банком России, обществом с ограниченной ответственностью "Управляющая компания Фонда консолидации банковского сектора", ГК "Агентство по страхованию вкладов" или инвестором акций и долей банка в соответствии с мерами по предупреждению банкротства.

Кроме того, предусмотрено, что получение такого согласия необходимо при приобретении в ходе открытого аукциона акций банка, купленных Банком России при реализации мер по предупреждению банкротства банков.

Указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования

17

Положение Банка России "О порядке назначения, осуществления и прекращения деятельности временной администрации по управлению кредитной организацией, назначаемой до отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, а также временной администрации по управлению банком, назначаемой в случае утверждения плана участия Банка России или плана участия государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" в осуществлении мер по предупреждению банкротства банка либо утверждения плана участия Банка России или плана участия государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" в урегулировании обязательств банка"

01.08.2017

N 597-П

Определены правила осуществления должностными лицами Банка России деятельности в качестве временной администрации кредитной организации.

Положением, в частности, устанавливаются:

правовые основы деятельности временной администрации кредитной организации;

требования к лицам, включаемым в состав временной администрации кредитной организации;

основания введения ограничений полномочий исполнительных органов кредитной организации, а также организация и порядок работы временной администрации при введении указанных ограничений;

организация и порядок работы временной администрации при приостановлении полномочий исполнительных органов кредитной организации, а также основания осуществления такого приостановления;

правила согласования решений и (или) сделок с временной администрацией и органами управления кредитной организацией;

права и обязанности временной администрации в случае воспрепятствования ее деятельности, а также последствия такого воспрепятствования;

порядок организации приема-передачи печатей, штампов, документации кредитной организации; порядок проведения ревизии ценностей кредитной организации и инвентаризации ее имущества;

порядок осуществления иных полномочий временной администрацией.

Положение вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования.

18

Указание Банка России "Об особенностях эмиссии и регистрации ценных бумаг банка при осуществлении Банком России мер по предупреждению банкротства банка"

02.08.2017

N 4476-У

Установлены особенности осуществления эмиссии и регистрации акций кредитной организации, в которой введена временная администрация.

Указывается, что решение о размещении акций при осуществлении мер по предупреждению банкротства принимается временной администрацией, функции которой возложены на ООО "Управляющая компания Фонда консолидации банковского сектора". Решение о выпуске (дополнительном выпуске) и отчет об итогах выпуска (дополнительного выпуска) ценных бумаг, представляемые для государственной регистрации, также утверждаются временной администрацией.

Указанием установлены особенности эмиссии акций банка при уменьшении размера уставного капитала и при увеличении размера уставного капитала, в частности:

перечень документов, необходимых для государственной регистрации выпуска и отчета об итогах выпуска акций банка;

сроки предоставления указанных документов; особенности размещения выпускаемых акций; особенности осуществления регистрации выпуска ценных бумаг;

обязанности банка в случае приобретения выпускаемых им акций инвестором.

Указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования

19

Указание Банка "О внесении изменений в Указание Банка России от 14 августа 2002 г. N 1186-У "Об оплате уставного капитала кредитных организаций за счет средств бюджетов всех уровней, государственных внебюджетных фондов, свободных денежных средств и иных объектов собственности, находящихся в ведении органов государственной власти и органов местного самоуправления"

08.08.2017 Вступил в силу 31.10.2017

N 4483-У

Исключена необходимость уведомления Банка России в случае приобретения определенными лицами свыше 1 процента кредитной организации.

Не требуется уведомление Банка России в случае приобретения Российской Федерацией, субъектами РФ, муниципальными образованиями (или соответствующими органами государственной власти, органами местного самоуправления, осуществляющими права собственника имущества) свыше 1 процента акций (долей) кредитной организации в результате одной или нескольких сделок, а также получение предварительного согласия Банка России при приобретении более 20 процентов акций или долей кредитной организации.

Также закреплен перечень документов, направляемых в структурное подразделение Банка России, для подтверждения увеличения уставного капитала кредитной организации путем мены или конвертации требований кредиторов по субординированным инструментам (субординированным кредитам, депозитам, займам, облигационным займам), включая требования по невыплаченным процентам по субординированным инструментам, а также требования по финансовым санкциям за неисполнение обязательств по субординированным инструментам, на обыкновенные акции (доли) кредитной организации.

Указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования

20

Указание Банка России "О порядке согласования комитетом по стандартам по соответствующему виду деятельности финансовых организаций при Банке России базовых стандартов и утверждения Банком России согласованных комитетом по стандартам по соответствующему виду деятельности финансовых организаций при Банке России базовых стандартов"

09.08.2017 Вступил в силу 03.11.2017

N 4484-У

Регламентирована процедура согласования комитетом по стандартам при Банке России базовых стандартов саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка.

Для согласования базового стандарта саморегулируемая организация представляет в комитет по стандартам его проект на электронном носителе в формате *.doc, *.docx или *.rtf вместе с сопроводительным письмом, подписанным руководителем саморегулируемой организации или иным уполномоченным лицом.

Комитет по стандартам принимает решение о согласовании или об отказе в согласовании стандарта в течение 90 рабочих дней со дня его представления. Решение принимается простым большинством голосов.

Предусмотрены основания для принятия комитетом решения об отказе в согласовании.

Согласованные комитетом стандарты направляются для утверждения в Банк России. Банк России принимает решение об утверждении стандарта или об отказе в его утверждении в течение 30 рабочих дней со дня его получения от комитета (при необходимости срок принятия решения может быть продлен Банком России, но не более чем на 30 календарных дней) и уведомляет об этом комитет в письменной форме в течение трех рабочих дней со дня принятия решения, а также размещает информацию о принятом решении на официальном сайте Банка России в сети Интернет.

Напомним, что проекты следующих видов базовых стандартов должны быть разработаны саморегулируемой организацией и представлены на согласование в комитет по стандартам по соответствующему виду деятельности финансовых организаций:

по управлению рисками;

корпоративному управлению;

внутреннему контролю;

защите прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций;

совершению операций на финансовом рынке.

Указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования

21

Указание Банка России "О порядке сообщения служащими Банка России о возникновении личной заинтересованности при исполнении должностных обязанностей, которая приводит или может привести к конфликту интересов, и принятия мер по недопущению любой возможности возникновения конфликта интересов"

30.08.2017

N 4509-У

Установлен порядок уведомления служащим Банка России представителя работодателя о возникновении личной заинтересованности при исполнении должностных обязанностей.

Служащий Банка России обязан сообщать о возникновении личной заинтересованности, как только ему станет об этом известно, а в случае отсутствия возможности незамедлительного сообщения - не позднее рабочего дня, следующего за днем устранения причины, по которой отсутствовала возможность незамедлительно сообщить о возникновении личной заинтересованности.

Соответствующее уведомление направляется в письменной форме лицу, которому в установленном в Банке России порядке предоставлено право назначения на должность и освобождения от должности этого служащего Банка России.

Указанием устанавливается:

порядок регистрации и учета поступивших уведомлений;

порядок принятия решений по результатам рассмотрения уведомлений;

перечень мер по предотвращению и урегулированию конфликта интересов.

Указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования

22

Указание Банка России "О признании утратившим силу Указания Банка России от 26 ноября 2004 года N 1519-У "О порядке представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений о случаях отказа от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом и от проведения операции с денежными средствами или иным имуществом"

31.08.2017

N 4513-У

Утратил силу порядок представления кредитной организацией сведений о случаях отказа от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом по основаниям борьбы с ПОД/ФТ.

Сообщается, что в целях упорядочения нормативных актов Банка России признается утратившим силу Указание Банка России от 26 ноября 2004 г. N 1519-У "О порядке представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений о случаях отказа от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом и от проведения операции с денежными средствами или иным имуществом".

Настоящее Указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования

23

Указание Банка России "О признании утратившим силу Указания Банка России от 23 августа 2013 года N 3041-У "О порядке представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений о случаях отказа от заключения договора банковского счета (вклада) с клиентом, отказа от выполнения распоряжения клиента о совершении операции и о случаях расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом по инициативе кредитной организации"

31.08.2017

N 4514-У

Признано утратившим силу Указание Банка России от 23 августа 2013 г. N 3041-У, определяющее порядок представления сведений о случаях отказа от заключения договора банковского счета (вклада).

Сообщается, что данное решение принято в целях упорядочения нормативных актов Банка России.

Настоящее Указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования

24

Указание Банка России "О составе и порядке раскрытия Банком России информации, содержащейся в отчетности кредитных организаций (банковских групп)"

31.08.2017

N 4515-У

Установлены состав и порядок раскрытия Банком России информации, содержащейся в отдельных формах отчетности кредитных организаций.

Указанием определен перечень отчетных форм кредитных организаций, информация из которых подлежит раскрытию на официальном сайте Банка России. Это в том числе 0409101 "Оборотная ведомость по счетам бухгалтерского учета кредитной организации"; 0409102 "Отчет о финансовых результатах кредитной организации"; 0409123 "Расчет собственных средств (капитала) ("Базель III")".

Раскрытию подлежит также годовая (промежуточная) бухгалтерская (финансовая) отчетность кредитных организаций, годовая (промежуточная) консолидированная финансовая отчетность банковских групп, информация о принимаемых рисках, процедурах их оценки, управления рисками и капиталом банковских групп.

Установлен объем раскрываемой информации, а также сроки раскрытия информации по формам отчетности и отдельным показателям

25

Указание Банка России "О внесении изменений в Указание Банка России от 30 ноября 2014 года N 3463-У "Об особенностях организации и проведения проверок кредитных организаций (их филиалов) аудиторскими организациями по поручению совета директоров Банка России"

13.09.2017

N 4524-У

Планирование аудиторами проверок кредитных организаций по поручению Совета директоров Банка России будет осуществляться два раза в год.

Ранее такие планы проверок составлялись ежегодно.

Кроме того, поправками: скорректированы перечень структурных подразделений Банка России, принимающих решение о проведении внеплановой проверки, проведение которой может быть поручено аудиторской организации, а также права руководителя и членов группы аудиторов при проведении проверки по вопросам, предусмотренным заданием на проведение проверки (дополнением к заданию); предусмотрена возможность формирования акта о противодействии проверке, а также заключения аудиторской организации по проверке в электронном виде. Тексты электронного и бумажного заключений аудитора должны совпадать. Передать электронный вариант в Банк России нужно на съемном носителе. Срок передачи останется прежним - не позднее 15 рабочих дней со дня составления отчета.

Утверждены новые формы описи предоставленных кредитной организацией аудиторской организации электронных документов (информации) и описи выборок информации (наборов записей). Указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования

26

Положение Банка России "О правилах подготовки нормативных актов Банка России".

Со дня вступления в силу Положения признаны утратившими силу аналогичные Положение Банка России от 15.09.1997 N 519 и Положение Банка России от 03.06.2003 N 229-П

22.09.2017

N 602-П

Обновлена процедура подготовки нормативных актов Банка России.

Нормативные акты Банка России издаются по вопросам, отнесенным к его компетенции Федеральным законом "О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)" и другими федеральными законами.

Не являются нормативными актами Банка России официальные разъяснения, распорядительные акты и методические рекомендации Банка России, положения о структурных подразделениях, акты, содержащие только технические форматы и иные технические требования, и иные акты, не отвечающие признакам нормативного акта Банка России.

Нормативные акты издаются в формах инструкции, положения и указания Банка России.

Определены в том числе:

порядок подготовки нормативного акта, рассмотрения и согласования проектов;

порядок проведения оценки регулирующего воздействия проектов;

порядок государственной регистрации, официального опубликования и рассылки нормативных актов;

особенности подготовки нормативных актов Банка России о бухгалтерском учете и др.

Положение вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования

27

Приказ Банка России "Об уполномоченных подразделениях и учреждениях Банка России, обеспечивающих проведение операций предоставления кредитным организациям кредитов, обеспеченных залогом (блокировкой) ценных бумаг, и об отмене отдельных приказов Банка России"

22.09.2017

N ОД-2741

Банк России информирует о перераспределении функций по обеспечению проведения операций предоставления кредитов, обеспеченных залогом ценных бумаг. Сообщается, что между Департаментом операций на финансовых рынках, территориальными учреждениями банка России и Операционным департаментом банка России распределены полномочия по приему: заявлений на получение ломбардных кредитов по фиксированной процентной ставке, заявок на участие в ломбардных кредитных аукционах, заявлений на перевод ценных бумаг из разделов "блокировано Банком России", уведомлений о досрочном исполнении обязательств по возврату ломбардных кредитов, предоставленных на основные счета кредитных организаций.

Утратившим силу признан Приказ Банка России от 21.12.2012 N ОД-850 "О проведении Банком России операций предоставления кредитным организациям кредитов, обеспеченных залогом (блокировкой) ценных бумаг" с внесенными в него изменениями. Приказ вступает в силу с 25 сентября 2017 г.

28

Письмо Банка России "О расчете кредитными организациями, в том числе на консолидированной основе, надбавок к нормативам достаточности собственных средств (капитала) и отражении их значений в отчетности"

22.09.2017

N 41-3-2-1/1139

Банком России даны рекомендации по расчету величин надбавок к нормативам достаточности собственных средств (капитала) кредитной организации, банковской группы.

В письме приведена формула расчета фактического числового значения надбавки поддержания достаточности капитала.

Фактическое числовое значение данной надбавки рекомендовано поддерживать во всех кварталах отчетного года как минимум в размере минимально допустимого числового значения.

Минимально допустимое числовое значение антициклической надбавки рекомендовано определять как средневзвешенную величину национальных антициклических надбавок, установленных во всех государствах, с резидентами которых кредитная организация заключила сделки (предоставила обеспечение по сделкам, в том числе заключенным с третьими лицами).

Фактическое числовое значение антициклической надбавки рассчитывается головной кредитной организацией банковской группы по приведенной формуле без применения коэффициента поэтапного введения антициклической надбавки, установленного в отношении участников банковской группы, зарегистрированных на территории стран, в которых не предусмотрено поэтапное приведение значения антициклической надбавки к установленному Базельским комитетом по банковскому надзору уровню.

Фактические числовые значения надбавок могут принимать значения меньше установленных минимально допустимых числовых значений в случаях, когда кредитная организация, банковская группа не обладает достаточным капиталом для их поддержания. Информация об указанных случаях должна представляться в Банк России в составе пояснительных примечаний к отчетности

29

Указание Банка России "О внесении изменений в Инструкцию Банка России от 25 февраля 2014 года N 149-И "Об организации инспекционной деятельности Центрального банка Российской Федерации (Банка России)"

03.10.2017

N 4560-У

Внесены уточнения в порядок организации инспекционной деятельности Банка России.

Указанием, в частности:

регламентируется порядок согласования предложений о проведении проверок кредитных организаций (их филиалов), кредитной организации, являющейся оператором платежной системы, оператором услуг платежной инфраструктуры значимой платежной системы, оператором платежной системы, расчетным центром в которой является Банк России, кредитной организации, являющейся значимой на рынке платежных услуг, кредитной организации (ее филиала) по вопросам соблюдения требований валютного законодательства РФ, законодательства РФ о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма;

корректируется порядок разработки, наполнения и согласования Сводного плана проверок кредитных организаций (их филиалов) на очередное полугодие; определяются основания для обязательного проведения внеплановых проверок кредитных организаций

30

Постановление Правительства Российской Федерации "Об утверждении требований к кредитной организации, в которой учитываются денежные средства компенсационного фонда, сформированного в соответствии с Федеральным законом "О публично-правовой компании по защите прав граждан - участников долевого строительства при несостоятельности (банкротстве) застройщиков и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации"

07.10.2017

N 1232

Утверждены требования к кредитной организации, в которой учитываются денежные средства компенсационного фонда, сформированного в соответствии с Федеральным законом "О публично-правовой компании по защите прав граждан - участников долевого строительства при несостоятельности (банкротстве) застройщиков и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации".

Только финансово устойчивой кредитной организации позволят привлечь средства компенсационного фонда. Она должна будет отвечать следующим требованиям:

  • размер собственных средств (капитала) не меньше 25 млрд руб.;
  • участие в системе обязательного страхования вкладов физлиц в банках РФ;
  • письменное согласие на ежеквартальное предоставление информации о соблюдении банком установленных требований.

Кроме того, кредитная организация должна соответствовать одному из следующих условий:

  • находиться под контролем ЦБ РФ или государства и входить в перечень банков, который ЦБ РФ размещает на своем сайте;
  • иметь определенный кредитный рейтинг

31

Информационное письмо Банка России "Об особенностях применения абзаца шестого пункта 5.6 Инструкции Банка России N 180-И"

10.10.2017

N ИН-016-41/47

Банком России сообщены особенности расчета норматива максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков (Н6).

Норматив Н6 не рассчитывается в случае полного совпадения лиц, одновременно входящих в группу связанных заемщиков в целях расчета норматива Н6 и группу связанных с банком лиц в целях расчета норматива максимального размера риска на связанное с банком лицо (группу связанных с банком лиц) (Н25).

При этом в рамках расчета норматива Н25 временно установлены специальные правила учета требований к заемщикам, перечисленным в абзаце первом пункта 8.4 Инструкции N 180-И.

Исходя из того что аналогичные правила не установлены для расчета норматива Н6, на период действия специальных правил расчета норматива Н25 (по 31 декабря 2018 г.) расчет норматива Н6 осуществляется без учета положений абзаца шестого пункта 5.6 Инструкции N 180-И в случае, если в группу связанных заемщиков в целях расчета норматива Н6 включены лица, указанные в абзаце первом пункта 8.4 Инструкции N 180-И

32

Указание Банка России "О порядке организации и проведения личного приема граждан в Общественной приемной Банка России в центральном аппарате Банка России"

11.10.2017

N 4580-У

Определен порядок проведения личного приема граждан в Общественной приемной центрального аппарата Банка России.

Установлено, что предварительная запись на прием осуществляется по телефону, а также через сайт Банка России.

В ходе приема оформляется карточка личного приема гражданина. Работник Банка России дает ответ на обращение с согласия гражданина устно, если изложенные факты и обстоятельства являются очевидными и не требуют дополнительной проверки. В противном случае работник предлагает гражданину оформить письменное обращение для подготовки письменного ответа по существу поставленных в обращении вопросов. Принятые в ходе личного приема граждан письменные обращения регистрируются в Банке России не позднее первого рабочего дня, следующего за днем личного приема гражданина.

Указание вступает в силу по истечении 10 дней со дня его официального опубликования