Мудрый Юрист

Защита вексельных требований в международном обороте *

<*> Настоящая статья подготовлена при поддержке правовой информационно-справочной системы "КонсультантПлюс". Настоящее исследование поддержано научным фондом ГУ - ВШЭ (грант N 08-04-0018 в рамках проекта "Учитель - ученики" 2008 - 2009 гг. "Современные инструменты финансирования в международном обороте: вексель, факторинг, секьюритизация (частноправовые аспекты)).

Ерпылева Н.Ю., доктор юридических наук, профессор, заведующая кафедрой международного частного права факультета права Государственного университета - Высшей школы экономики.

Филимонов К.В., старший преподаватель кафедры международного частного права факультета права Государственного университета - Высшей школы экономики.

Одним из главных преимуществ векселя является возможность предъявления векселедержателем иска в случае неакцепта или неплатежа по векселю не только против акцептанта как основного (прямого) должника, но и против всех остальных обязанных по векселю лиц (косвенных должников). Тем самым положение векселедержателя значительно укрепляется: чем больше обязанных сторон, тем больше вероятность получения платежа по векселю. Как справедливо отмечалось в зарубежной научной литературе, "векселедержатель не должен зависеть от финансового состояния всего лишь одной стороны по векселю" <1>. В большинстве стран, принадлежащих как к женевской, так и к англо-американской системам вексельного права <2>, порядок взыскания вексельной суммы характеризуется упрощенной и ускоренной процедурой. Более того, ответчик практически лишен права выдвигать какие-либо встречные возражения и претензии, за исключением очень редких случаев (ст. 17 ЕВЗ).

<1> Law of International Trade in Practice (Inns of Court Bar Manuals Series). London, 2000. P. 59.
<2> В настоящее время в международном обороте применяются две основные вексельные системы - женевская и англо-американская. Краеугольным камнем женевской вексельной системы выступает Единообразный вексельный закон (далее - ЕВЗ), который является приложением к Женевской конвенции 1930 г. о единообразном законе о переводном и простом векселе. Англо-американская вексельная система базируется на Законе Великобритании "О переводных векселях" 1882 г. (далее - ЗПВ). См. об этом более подробно: Белов В.А. Курс вексельного права: Учебное пособие. М., 2006; Ярков В.В. Вексельное право: Учебно-практический курс. СПб., 2006; Абрамова Е.Н. Практический комментарий вексельного законодательства РФ. М., 2007; Вишневский А.А. Современное вексельное право: женевская (Россия) и английская системы. М., 2007.

В английской судебной практике отмечалось, что, "поскольку вексель является "безусловным письменным приказом", английское право не допускает встречных исков или аргументов защиты, за исключением таких редких случаев, как ссылки на обман, недействительность или отсутствие встречного удовлетворения" <3>. Рассматривая вопрос осуществления векселедержателем своих регрессных прав, нельзя не упомянуть о своеобразном делении всех держателей на три категории, проводимом в англо-американской вексельной системе. От того, к какой из этих категорий принадлежит векселедержатель, зависит объем его прав по векселю и степень защиты от встречных возражений должника. Англо-американское вексельное право выделяет следующие разновидности держателей:

<3> Шмиттгофф К. Экспорт: право и практика международной торговли. М., 1993. С. 197.
  1. простой держатель (mere holder);
  2. держатель за предоставленные ценности (holder for value);
  3. держатель должным образом (holder in due course).

Наиболее защищенной категорией из всех вышеперечисленных является держатель должным образом. Согласно ст. 38(2) ЗПВ держатель должным образом владеет векселем, будучи свободным от дефектов титула предшествующих сторон, равно как и от личных возражений, допустимых в отношениях между предшествующими сторонами, и может требовать платежа от любой стороны, обязанной по переводному векселю. Именно такой держатель обладает всеми преимуществами, свойственными оборотным документам. Все остальные категории держателей приобретают права, не свободные от дефектов титула их предшественников. Должник соответственно может выдвигать против них личные возражения, касающиеся, в частности, непредоставления встречных ценностей и др. Для того чтобы получить статус держателя должным образом, необходимо выполнить целый ряд условий. Держатель должным образом представляет собой держателя, который приобрел вексель:

  1. полностью заполненный с соблюдением надлежащей формы и реквизитов;
  2. до наступления по нему срока платежа;
  3. без уведомления о том, что он был до этого опорочен неакцептом или неплатежом, если таковые имели место;
  4. добросовестно и за предоставленные ценности;
  5. не обладая информацией о наличии каких-либо дефектов у предшествующего держателя (ст. 29 ЗПВ).

Согласно нормам обоих законов право на предъявление регрессного иска может принадлежать двум категориям лиц: векселедержателю и надписателям, оплатившим вексель. Что же касается лиц, к которым может быть предъявлен регрессный иск, то их состав несколько отличается в ЗПВ и ЕВЗ. Оба Закона относят к категории косвенных регрессных должников в переводном векселе трассанта и индоссантов, в простом векселе - индоссантов (ст. 47 ЕВЗ; ст. 55 ЗПВ). Какие еще категории лиц рассматриваются законами в качестве регрессных должников? ЕВЗ в качестве лиц, несущих вексельную ответственность в порядке регресса, рассматривает авалистов. В связи с отсутствием в англо-американском вексельном праве категории аваля такие косвенные должники в ЗПВ не упоминаются. Помимо векселедателя и индоссантов ЗПВ устанавливает регрессную ответственность еще для двух категорий лиц - дружеской стороны (ст. 28) и лица, подписавшего вексель не в качестве векселедателя или акцептанта (ст. 56). Согласно ст. 28 ЗПВ дружеской стороной является лицо, подписавшее переводный вексель в качестве векселедателя, акцептанта или индоссанта:

Не все подписавшие вексель лица, не получившие встречной ценности, подпадают под понятие дружеской стороны. Ключевым моментом в данном случае является наличие у этого лица явной цели предоставить свое имя кому-либо. Следовательно, такое лицо, как правило, обладает высокой платежеспособностью. Именно имя состоятельного лица может повысить надежность и обращаемость векселя. Любое лицо, подписавшее вексель не в качестве векселедателя или акцептанта, независимо от того, получило ли оно встречную ценность или нет, несет ответственность индоссанта. Наиболее распространенным случаем появления такой подписи является индоссирование векселя на предъявителя при передаче другому лицу. Такой индоссамент именуют квазииндоссаментом, или несущественным индоссаментом. Это означает, что подобный индоссамент не является неотъемлемым звеном в цепочке передаточных надписей, отсутствие или подделка которой лишает прав по векселю последующих держателей. Но это не мешает возложению ответственности на лицо, совершившее такой квазииндоссамент. Как указывает Дж. Джеймс, "довольно распространенной практикой является случай, когда приобретатель векселя на предъявителя настаивает на совершении индоссамента, для того чтобы в случае неплатежа лицо, передавшее вексель, отвечало по нему как индоссант в силу ст. 56" <4>.

<4> James J. Richardson's Guide to Negotiable Instruments. London, 1991. P. 127.

Время предъявления иска определяется тем, какое лицо выступает с требованием платежа по векселю в порядке регресса - векселедержатель или надписатель, оплативший вексель. Если истцом является держатель векселя, то он имеет право на предъявление регрессного иска в следующих случаях:

  1. при наступлении срока платежа, если платеж не был совершен (ст. 43 ЕВЗ; ст. 47(2) ЗПВ). Оба Закона содержат абсолютно одинаковую норму по данному вопросу.
  2. раньше срока платежа в случае неакцепта векселя (ст. 43(1) ЕВЗ; ст. 43(2) ЗПВ).

Порядок предъявления регрессных требований, согласно нормам обоих вексельных законов, осуществляется в соответствии с регрессом типа per saltum ("регресс прыжком") <5>. Это означает, что предъявление требований осуществляется не в том порядке, в котором стороны обязались по векселю. Векселедержатель имеет право выбора ответчика, так как иск, предъявленный к одному из обязанных лиц, не препятствует предъявлению иска к любому другому лицу (любым другим лицам), даже если они обязались позднее первоначального ответчика. В зависимости от того, к какой категории лиц относится истец, содержание исковых требований по ЕВЗ будет различным. ЗПВ, напротив, не проводит никаких различий в объеме требований, будь то векселедержатель, векселедатель или индоссант, оплатившие вексель. Согласно ст. 57(1) ЗПВ вышеуказанные лица имеют право потребовать от акцептанта, векселедателя или предшествующего индоссанта:

<5> См.: Белов В.А. Содержание так называемых регрессных вексельных обязательств // Законодательство. 2008. N 6.

Помимо права векселедержателя потребовать от обязанного лица сумму переводного векселя, проценты в размере шести со дня срока платежа, издержки по протесту, ст. 48 ЕВЗ устанавливает возможность компенсации издержек по посылке извещения и иных издержек (расходы на оставшееся безрезультатным предъявление к платежу и судебные издержки). Право на регресс не является безусловным правом. Его можно реализовать только при строгом соблюдении определенных условий. В этом наглядно выражается такое присущее векселю свойство, как строгий формализм.

Право на регресс теряется в англо-американской вексельной системе:

  1. если вексель, предъявление которого к акцепту необходимо, не предъявляется к акцепту вообще либо не предъявлялся вовремя;
  2. если предъявление векселя к платежу совершено не в надлежащий срок;
  3. если извещение о неакцепте или неплатеже отправлено с опозданием либо не отправлено вообще;
  4. если не совершен или несвоевременно совершен протест иностранного векселя в неакцепте или неплатеже.

Право на регресс теряется в женевской вексельной системе в случае:

  1. непредъявления векселя сроком платежа по предъявлении к платежу в течение года (или иного обусловленного в векселе срока) со дня составления;
  2. непредъявления векселя сроком платежа во столько-то времени от предъявления к акцепту в течение года (или иного обусловленного в векселе срока) со дня составления;
  3. несовершения протеста в неакцепте или неплатеже;
  4. непредъявления векселя к платежу в срок платежа при наличии оговорки "оборот без издержек".

Следует подчеркнуть, что процедура осуществления регрессных прав по векселю является "изюминкой" вексельного права. В большинстве случаев векселедержатель может быть уверен, что независимо от финансового положения главных должников (акцептанта переводного векселя и векселедателя простого векселя) вексельная сумма будет ему выплачена. В качестве наиболее ярких различий между подходами женевской и англо-американской систем вексельного права, существующих в данной сфере, можно выделить различный состав регрессных должников (в ЕВЗ - авалисты, а в ЗПВ - дружеские стороны и лица, поставившие свою подпись на векселе не в качестве акцептанта или векселедателя), а также существование в англо-американской вексельной системе трех категорий держателей векселя, обладающих различным объемом прав.

Российское вексельное законодательство предусматривает, что векселедержатель имеет право защитить свои имущественные права по векселю в порядке искового производства <6>. Векселедатель, акцептант, индоссанты и авалисты векселя являются солидарно обязанными перед векселедержателем <7>, который имеет право предъявить прямой иск ко всем этим лицам - к каждому в отдельности и ко всем вместе. Лицо, оплатившее вексель, имеет право предъявить регрессный иск также ко всем указанным лицам - к каждому в отдельности и ко всем вместе. Векселедержатель может требовать от того, к кому он предъявляет иск:

<6> Практические вопросы, касающиеся анализа предпосылок для надлежащей защиты имущественных прав по векселю, рассматриваются в статье: Шичанин А., Гривков О. Взыскание денежных средств по вексельным обязательствам // Хозяйство и право. 2002. N 10. С. 93 - 104. Предложенная авторами схема сбалансированной защиты интересов векселедержателя и плательщика по векселю, основанная на применении свойств множественности экземпляров векселя, нуждается в отдельной научной проработке. См.: Ефимова Л.Г. Очерк вексельного права // Вексель и вексельное обращение в России. М., 1994. С. 78.
<7> См.: Кремер Ю. Солидарная ответственность вексельных должников. Существует ли она? // Хозяйство и право. 1999. N 5. С. 28 - 35.

В Положении от 7 августа 1937 г. "О переводном и простом векселе" (далее - Положение), действие которого на территории России подтверждено Федеральным законом от 11 марта 1997 г. "О переводном и простом векселе" <8> (далее - Закон), упоминается еще одно требование векселедержателя: уплата пени в размере трех процентов годовых со дня срока платежа. Если иск предъявляется до наступления срока платежа, то из вексельной суммы удерживается учетный процент. Он исчисляется по официальной учетной ставке, существующей в месте жительства векселедержателя на день предъявления иска <9>. Согласно Закону проценты и пеня, упомянутые выше, выплачиваются в размере учетной ставки ЦБ РФ по правилам ст. 395 ГК РФ (ст. 3).

<8> СЗ РФ. 1997. N 11. Ст. 1238.
<9> Задача стимулирования банковского кредитования экспортных отраслей промышленности и притока в РФ иностранной валюты определила появление новой функции Банка России - организации проведения операций по переучету векселей, выданных российскими экспортерами. Правовому регулированию этой функции посвящено Положение ЦБ РФ от 30 декабря 1998 г. N 65-П "О проведении Банком России переучетных операций" // Вестник Банка России. 1999. N 1.

Исковые требования, вытекающие из переводного векселя против акцептанта, погашаются по истечении трех лет со дня срока платежа. Исковые требования векселедержателя против индоссантов и трассанта погашаются по истечении одного года со дня протеста, совершенного в установленный срок. Исковые требования индоссантов друг к другу и к трассанту погашаются по истечении шести месяцев со дня, когда индоссант оплатил вексель, или со дня предъявления к нему иска. В информационном письме Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 25 июля 1997 г. N 18 "Обзор практики разрешения споров, связанных с использованием векселя в хозяйственном обороте" <10> арбитражным судам предложено при рассмотрении вексельных исков руководствоваться следующими положениями:

<10> Вестник Высшего Арбитражного Суда РФ. 1997. N 10.
  1. Исковое требование к авалисту векселедателя по простому векселю может быть предъявлено при отсутствии протеста векселя в неплатеже.
  2. При удовлетворении иска векселедержателя к обязанным по векселю лицам в решении арбитражного суда должен содержаться вывод о солидарном взыскании суммы с должников.
  3. Проценты и пени, предусмотренные п. п. 2 и 4 ст. 48 Положения, начисляются на всю сумму вексельного долга, включая и проценты.
  4. Отсутствие в ст. 48 ЕВЗ указания на право векселедержателя требовать уплаты пеней в размере 3% годовых не является основанием для отказа в применении соответствующей нормы ст. 48 Положения.
  5. Сроки вексельной давности по требованиям к авалисту совпадают со сроками вексельной давности, установленными в отношении тех лиц, за которых дан аваль.
  6. Истечение срока исковой давности погашает материальное право требовать платеж по векселю.

Согласно Постановлению Пленумов Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 4 декабря 2000 г. N 33/14 "О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с обращением векселей" <11> внимание судебных органов обращается на следующие моменты:

<11> Вестник Высшего Арбитражного Суда РФ. 2001. N 2.
  1. Исковые требования, вытекающие из переводного векселя против акцептанта, погашаются истечением трех лет со дня срока платежа. Этот срок применяется как в отношении иска векселедержателя, так и в отношении предъявленных к акцептанту переводного векселя требований векселедателя, индоссантов, лиц, давших за них аваль, и иных лиц, к которым права по векселю перешли вследствие исполнения ими вексельного обязательства. Векселедатель по простому векселю обязан так же, как и акцептант по переводному векселю. С учетом этого исковые требования против векселедателя, вытекающие из простого векселя, погашаются истечением трех лет со дня срока платежа. С истечением пресекательных сроков прекращается материальное право требовать платеж от обязанных по векселю лиц. Суд применяет эти сроки независимо от заявления стороны. Сроки для предъявления исковых требований по векселю не могут быть изменены соглашением сторон. Эти сроки не подлежат приостановлению или восстановлению (п. 22).
  2. Векселедержатель вправе требовать возмещения убытков в размере иного ущерба, причиненного задержкой платежа. Наличие убытков, их размер, а также причинная связь между нарушением вексельного обязательства и возникшими убытками являются обстоятельствами, подлежащими доказыванию взыскателем. При этом следует учитывать, что само по себе заключение договора, предусматривающего использование средств, которые предполагается получить в оплату векселя, не доказывает причинной связи между неполучением вексельных сумм и убытками в виде упущенной выгоды (п. 28).
  3. При рассмотрении споров, связанных с применением ответственности за неисполнение вексельного обязательства, следует исходить из того, что к издержкам относятся:
  1. Действующее законодательство не предусматривает обязательного претензионного порядка рассмотрения вексельных споров. Установленные вексельным законодательством процедуры протеста векселей и оповещения о совершенном протесте (неплатеже) всех участников отношений по векселю не могут рассматриваться в качестве обязательного претензионного порядка разрешения вексельных споров (п. 37).
  2. Все выдавшие, акцептовавшие, индоссировавшие переводный вексель или поставившие на нем аваль являются солидарно обязанными перед векселедержателем. Векселедержатель имеет право предъявить иск ко всем этим лицам, к каждому в отдельности и ко всем вместе, не будучи принужден соблюдать при этом последовательность, в которой они обязались. Отношения, возникающие при возложении солидарной вексельной ответственности, регулируются нормами ст. ст. 47 - 51 Положения. В связи с этим нормы ГК РФ о солидарных обязательствах к солидарной вексельной ответственности не применяются. При рассмотрении споров судам следует учитывать, что процессуальной формой привлечения к ответственности по векселю является привлечение обязанных лиц в качестве соответчиков (п. 38).

В настоящее время в России помимо искового производства векселедержатель для взыскания суммы долга по векселю может использовать также иную процедуру, значительно облегчающую его усилия. Это стало возможным в результате включения гл. 11 "Судебный приказ" в Гражданский процессуальный кодекс РФ от 14 ноября 2002 г. в редакции от 5 апреля 2009 г. <12>. Судебный приказ представляет собой судебное постановление, вынесенное на основании заявления кредитора о взыскании денежных сумм с должника (п. 1 ст. 121). Судебный приказ выносится судьей единолично, если требование основано на протесте векселя в неплатеже, неакцепте и недатировании акцепта, совершенном нотариусом (ст. 122). Векселедержателю необходимо подать заявление о вынесении судебного приказа в суд по общим правилам подсудности, приложив к нему неоплаченный или неакцептованный вексель, а также протест нотариуса. Заявление о вынесении судебного приказа оплачивается госпошлиной в размере 50% ставки, установленной для исковых заявлений (ст. 123). Заявление подается в письменной форме.

<12> СЗ РФ. 2002. N 46. Ст. 4532; 2009. N 14. Ст. 1579.

Судебный приказ по существу заявленного требования выносится в течение пяти дней со дня поступления такого заявления в суд. Судебный приказ выносится без судебного разбирательства и вызова сторон для заслушивания их объяснений (ст. 126). В судебном приказе указываются наименование, место жительства или место нахождения должника; размер денежных сумм, подлежащих взысканию; неустойка, если ее взыскание предусмотрено законом или договором, а также размер пеней, если таковые причитаются; сумма госпошлины, подлежащей взысканию с должника в пользу взыскателя (п. 1 ст. 127). Судебный приказ составляется на специальном бланке в двух экземплярах, которые подписываются судьей. Один экземпляр судебного приказа остается в производстве суда. Для должника изготавливается копия судебного приказа (п. 3 ст. 127). Судья высылает ее должнику, который в течение десяти дней со дня получения приказа имеет право представить возражения относительно его исполнения (ст. 128).

Судья отменяет судебный приказ, если от должника в установленный срок поступят возражения относительно его исполнения. В определении об отмене судебного приказа судья разъясняет взыскателю, что заявленное требование им может быть предъявлено в порядке искового производства (ст. 129). Если в установленный срок от должника не поступят в суд возражения, судья выдает взыскателю второй экземпляр судебного приказа, заверенный гербовой печатью суда, для предъявления его к исполнению. По просьбе взыскателя судебный приказ может быть направлен судом для исполнения судебному приставу-исполнителю (п. 1 ст. 130). Судебный приказ является одновременно исполнительным документом и приводится в исполнение в порядке, установленном для исполнения судебных постановлений (п. 2 ст. 121).

Вопросам использования процедуры выдачи судебного приказа, а также другим аспектам защиты прав по векселю посвящено Постановление Пленумов Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 5 февраля 1998 г. N 3/1 "О некоторых вопросах применения ФЗ "О переводном и простом векселе" <13>. Остановимся на его отдельных положениях более подробно. Заявления о выдаче судебного приказа на взыскание задолженности по опротестованному в неплатеже, неакцепте или недатировании акцепта векселю рассматриваются судами общей юрисдикции независимо от субъектного состава участников вексельного обязательства. Поскольку рассмотрение заявления о выдаче судебного приказа по требованиям, основанным на протесте векселей в неплатеже, неакцепте и недатировании акцепта, совершенном нотариусом в отношении физического лица, юридического лица или индивидуального предпринимателя, в соответствии со ст. 5 Закона отнесено к подведомственности суда общей юрисдикции, в случае подачи такого заявления в арбитражный суд судья отказывает в принятии этого заявления как не подлежащего рассмотрению в арбитражном суде.

<13> Вестник Высшего Арбитражного Суда РФ. 1998. N 4.

При отказе судьи в принятии заявления о выдаче судебного приказа, а также если судебный приказ отменен, заявитель вправе предъявить иск о взыскании задолженности с лиц, обязанных по векселю, в порядке искового производства в суд общей юрисдикции или в арбитражный суд в соответствии с подведомственностью, установленной процессуальным законодательством. Иск о взыскании задолженности по требованиям, основанным на протесте векселя в неплатеже, неакцепте и недатировании акцепта, совершенном нотариусом, может быть предъявлен в суд общей юрисдикции или арбитражный суд в соответствии с установленной подведомственностью и в том случае, когда истец не обращался с заявлением о выдаче судебного приказа в порядке, установленном гл. 11 ГПК.

При рассмотрении требований векселедержателей к лицам, обязанным по векселю, следует учитывать, что на основании п. п. 2 и 4 ст. 48 Положения векселедержатель может требовать от того, к кому он предъявляет иск, проценты в размере учетной ставки, установленной ЦБ РФ, со дня срока платежа, и пеню в том же размере со дня срока платежа. При расчете процентов и пени размер учетной ставки определяется по правилам, установленным ст. 395 ГК РФ. Лицо, оплатившее вексель, может на основании ст. 49 Положения требовать от ответственных перед ним лиц всю уплаченную им векселедержателю сумму (включая проценты и пеню, начисленные в соответствии с п. п. 2 и 4 ст. 48 Положения), а также проценты на указанную сумму, начисленные со дня, когда это лицо произвело платеж (п. п. 1 - 6).