Мудрый Юрист

Чек как торговая ценная бумага

Ротко С.В., доцент кафедры гражданско-правовых дисциплин Российской академии правосудия (Ростовский филиал), кандидат юридических наук, доцент.

В статье рассматривается вопрос определения правовой природы чека как торговой ценной бумаги. Автором анализируются отдельные проблемы чекового обращения и предлагаются их решения. Выводы, содержащиеся в статье, могут быть использованы в правоприменительной практике.

Ключевые слова: ценная бумага, чек, чековый договор, цессия, индоссамент, абстрактность, безналичные расчеты.

The check as a trading security

S.V. Rotko

The article considers the issue of determination of legal nature of check as a trade security. The author analyses certain problems of check turnover and proposes the solution thereof. The conclusions of the article may be used in law-application practice.

Key words: security, the check, the check contract, cession, the endorsement, abstractness, clearing settlements.

В историческом аспекте возникновения чека до сих пор отсутствует общепринятая теория происхождения данной ценной бумаги и места ее появления. Некое подобие чеков можно встретить у греческих и римских банкиров, но все-таки большинство специалистов придерживаются мнения, что чеки имеют другие корни. Высказывались предположения, что родиной современных чеков был бельгийский город Антверпен, где в Средние века были в ходу документы под фламандским именем "bewijs", которые имели значительное сходство с современным чеком <1>.

<1> См.: Шершеневич Г.Ф. Курс торгового права. Т. 2. М., 1907. С. 499.

В соответствии с п. 1 ст. 877 ГК РФ чеком признается ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю.

Согласно данному определению чек представляет собой приказ, который рассматривается в литературе как форма поручения <2>. Этот приказ дается чекодателем именно банку, а не любому лицу. То есть плательщиком по чеку может быть только банк.

<2> См.: Шершеневич Г.Ф. Курс торгового права. СПб., 1908. С. 491; Белобородова А.В. Некоторые вопросы порядка распределения убытков в расчетных правоотношениях. Убытки и практика их возмещения: Сб. статей / Отв. ред. М.А. Рожкова. М.: Статут, 2006; Грачев В.В. Способ легитимации как основание классификации ценных бумаг // Законы России: опыт, анализ, практика. 2006. N 7; Чуваков В.Б. Правовая природа ректа-бумаг // Законы России: опыт, анализ, практика. 2006. N 7.

Чек принадлежит к числу ценных бумаг, поскольку к чеку применяются правила главы 7 ГК РФ "Ценные бумаги".

Основными признаками чека как ценной бумаги являются:

  1. это документ, удостоверяющий имущественные права, осуществление или передача которых возможны только при его предъявлении. Имущественными правами в данном случае являются требования уплаты определенной денежной суммы;
  2. этот документ должен быть выполнен с соблюдением требований к его форме и содержать обязательные реквизиты;
  3. чек, как и иные ценные бумаги, относится к объектам гражданских прав (ст. 128 ГК РФ) и является движимым имуществом (ст. 130 ГК РФ);
  4. безусловный характер платежа по чеку, означающий независимость данного обязательства от условий и действительности сделки, во исполнение которой выдан чек. Недействительность сделки не является основанием для отказа произвести платеж по чеку.

Чекодателем является лицо (юридическое или физическое), имеющее денежные средства в банке, которыми он вправе распоряжаться путем выставления чеков; чекодержателем - лицо (юридическое или физическое), в пользу которого выдан чек, плательщиком - банк, в котором находятся денежные средства чекодателя.

Большинство авторов склонны считать, что единственным назначением данной ценной бумаги является опосредование расчетных отношений <3>. Однако чек обладает различными функциями. В науке вопрос о функциях чека спорен. На наш взгляд, следует поддержать суждения ученых, утверждающих, что чеку наряду с расчетной присуща и кредитная функция. Между тем было бы ошибкой однозначно утверждать, что чек - исключительно разновидность банковского кредита, поскольку всегда выставляется только на банк, в котором у чекодателя имеется счет <4>. Точно так же было бы неточным назвать его лишь средством краткосрочного коммерческого кредита. Посредством чека может быть предоставлен банковский кредит, когда предполагается, что эта ценная бумага будет оплачиваться сверх имеющихся у чекодателя средств за счет автоматически предоставляемого банком кредита. Чек может быть орудием краткосрочного коммерческого кредита, так как оплата этой ценной бумаги и исполнение обязательства, в связи с которым она выдана, по времени могут не совпадать. При сочетании определенных условий чек может служить средством кредитования как со стороны банков, так и со стороны иных лиц. В то же время кредитная функция чека носит скорее сопутствующий, а не основной характер.

<3> См.: Иоффе О.С. Обязательственное право. М.: Юридическая литература, 1975. С. 719; Куник А.Я. Кредитные и расчетные правоотношения в торговле. М.: Экономика, 1976. С. 164.
<4> См.: Скаридов А.С. Международное частное право: Учеб. пособие. СПб.: Изд-во Михайлова, 1998. С. 382; Бордунов В.Д., Елисеев Б.П. Электронный билет - новая форма заключения договора международной воздушной перевозки // Подготовлен для системы "КонсультантПлюс", 2006; Овсейко С. Юридическая природа аккредитива // Юрист. 2006. N 5.

До введения в действие части второй ГК РФ расчеты чеками регулировались в основном Положением о чеках, утвержденным Постановлением Верховного Совета РФ от 13 февраля 1992 г. <5>. Согласно Вводному закону <6> (ч. 4 ст. 2) Положение о чеках утратило силу. ГК РФ подробно регулирует расчеты чеками подобно Единообразному закону о чеках <7>, принятому Женевской конвенцией 1931 г.

<5> Постановление ВС РФ от 13 февраля 1992 г. N 2349-1 "О введении в действие Положения о чеках" // Ведомости СНД и ВС РФ. 1992. N 24. Ст. 1283 (утратило силу в связи с принятием Федерального закона от 26 января 1996 года N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" // Собрание законодательства РФ. 1996. N 5. Ст. 411).
<6> Федеральный закон от 26 января 1996 г. N 15-ФЗ (в последней ред. Федерального закона от 26.11.2001 N 147-ФЗ) "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" // Собрание законодательства РФ. 1996. N 5. Ст. 411; Российская газета. 2001. 28 ноября.
<7> Единообразный закон о чеках от 19 марта 1931 г. // Регистр текстов международных конвенций и других документов, касающихся права международной торговли. Т. I. Нью-Йорк: Организация Объединенных Наций, 1971. С. 236 - 248 (Конвенция, устанавливающая Единообразный закон о чеках от 19 марта 1931 г., вступила в силу 1 января 1934 г. Россия в данной Конвенции не участвует).

Нормы ГК РФ, устанавливающие порядок и условия расчетов чеками, могут быть дополнены другими законами и установленными в соответствии с ними банковскими правилами. К последним относится глава 7 "Расчеты чеками" Положения о безналичных расчетах. Следует отметить, что чек принадлежит к неэмиссионным ценным бумагам и соответственно чековое обращение не регулируется Законом "О рынке ценных бумаг".

Для осуществления безналичных расчетов могут применяться чеки, выпускаемые кредитными организациями. Чеки кредитных организаций могут использоваться клиентами кредитной организации, выпускающей эти чеки, а также в межбанковских расчетах при наличии корреспондентских отношений. Чеки, выпускаемые кредитными организациями, не применяются для расчетов через подразделения расчетной сети Банка России.

В случае, когда сфера обращения чеков ограничивается кредитной организацией и ее клиентами, чеки используются на основании договора о расчетах чеками, заключаемого между кредитной организацией и клиентом. Указанную в чеке сумму банк-плательщик выдает чекодержателю за счет средств, находящихся на счете чекодателя, либо за счет средств, депонированных им на отдельном счете, но не свыше той суммы, которую банк гарантировал по согласованию с чекодателем.

В последнее время чеки хотя и фигурируют в расчетах на территории нашей страны, но использование классических чеков по-прежнему встречается весьма редко. Вместо них широкое применение получили документы, содержащие в своем названии слово "чек", но по своей юридической природе чеками не являющиеся. Их обращение регулируется не чековым законодательством, а специальными инструкциями эмитентов.

Подобные документы можно разделить на две группы - это квазичеки и чековые суррогаты.

Квазичеки не имеют с классическими чеками, пожалуй, ничего общего. Скорее всего, они напоминают облигации. Квазичеками можно назвать целевые чеки на приобретение легковых автомобилей, приватизационные чеки.

Чековые суррогаты, напротив, обладают некоторыми свойствами классических чеков, но в связи с особыми условиями своего оборота могут выполнять лишь часть функций, присущих классическим чекам. К чековым суррогатам следует отнести дорожные и кассовые чеки.

Согласно действующему российскому законодательству расчеты чеками имеют некоторую специфику в силу того, что, во-первых, они определяются как одна из форм безналичных расчетов (ст. 862 ГК РФ) и, следовательно, сами по себе являются расчетными документами. Во-вторых, чеки традиционно признаются ценными бумагами (ст. 143, 877 ГК РФ; п. 7.1 Положения о безналичных расчетах в РФ <8>), а значит, обладают такими присущими им качествами, как публичная достоверность <9>, формальность и абстрактность.

<8> Положение о безналичных расчетах в Российской Федерации (в последней ред. указания ЦБ РФ от 02.05.2007 N 1823-У), утв. Центральным банком РФ 3 октября 2002 г. N 2-П // Вестник Банка России. 2002. N 74.
<9> См.: Павлодский Е.А. Договоры организаций и граждан с банками. М., 2000. С. 96.

О.А. Беляевой замечено: "...свойство абстрактности характеризует взаимоотношения кредитора с должником. Должником по чеку является чекодатель, кредитором - чекодержатель. Если плательщик необоснованно откажет в оплате чека, он отвечает перед клиентом (чекодателем) за нарушение условий заключенного договора. Что касается чекодержателя, то он обращает свои требования непосредственно к чекодателю (обязанному лицу, поставившему свою подпись на чеке), а не к банку" <10>.

<10> Беляева О.А. Правовое регулирование чекового обращения в Российской Федерации: Автореф. ... канд. юрид. наук. М., 2002.

В Советском Союзе в соответствии с Инструкциями Госбанка 15/1954 владелец счета был обязан указывать назначение уплачиваемой по чеку суммы. Таким образом, чеки удостоверяли не абстрактные, а конкретные сделки <11>.

<11> См.: Иоффе О.С. Обязательственное право. М., 1975. С. 719; Флейшиц Е.А. Расчетные и кредитные правоотношения. М., 1956. С. 169; Беляева О.А. Чеки в современном гражданском обороте // Журнал российского права. 2001. N 3.

Отношения между чекодателем и плательщиком (банком) неизбежно обусловлены договорными отношениями между ними. Иными словами, выдаче чека предшествует заключение договора, в силу которого банк обязуется оплачивать чеки своего клиента <12>. Данный договор обычно именуется чековым договором.

<12> См.: Белов В.А. Ценные бумаги в российском гражданском праве. М., 1996. С. 215.

Чековый договор представляет собой соглашение, дополнительное в отношении того договора, на основании которого клиент имеет в банке в своем распоряжении ту или иную сумму или открытый ему кредит (например, договор банковского счета). Основной договор может и не сопровождаться чековым договором, но чековый договор предполагает наличие основного. Чековый договор не порождает каких-либо юридических отношений между чекодержателем и плательщиком и не создает обязанностей банка-плательщика в отношении чекодержателя <13>.

<13> См.: Ефимова Л.Г. Банковские сделки: Монография. М.: НИМП, 2001. С. 447.

Существует вопрос, погашает ли выдача или передача чека обязательство, для оплаты которого он выдан или передан <14>.

<14> См.: Долан Э.Дж., Кэмпбелл К.Д., Кэмпбелл Р.Дж. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика. М.; Л., 1991. С. 41; Агарков М.М. Основы банкового права. М., 1994. С. 132; Шершеневич Г.Ф. Курс торгового права. Т. 2. М., 1907. С. 499; Ефимова Л.Г. Банковское право. М., 1994. С. 151; Морандьер Л.Ж. де ла. Гражданское право Франции. Т. 2. М., 1960. С. 561; Вагацума С., Ариидзуми Т. Гражданское право Японии. Кн. 1. М., 1983. С. 341; "Денежным суррогатом" называет чек Х. Годшальк (Godschalk H. Computergeld. Entwirkungen und ordnungspolitische Probleme des electronische Zahlungsverkehrsystems. Frankfurt. M., 1983. S. 36).

По мнению Г.Ф. Шершеневича, прежнее юридическое отношение, послужившее основанием для выдачи чека, с выдачей чека не прекращается, а продолжает существовать до тех пор, пока не последует удовлетворение <15>. Однако из контекста его работы следует, что прежнее законодательство не допускало возможности предъявления чекодержателем требования к чекодателю, вытекающего из чекового правоотношения: "С точки зрения иностранных законодательств, допускающих ответственность чекодателя по самому чеку и даже обратное требование к надписателям чека, чек представляет самостоятельное обязательство, но в области русского права мы не можем, без всякого указания со стороны закона, устанавливать самостоятельность чекового обязательства" <16>.

<15> См.: Шершеневич Г.Ф. Курс торгового права. СПб., 1908. С. 499.
<16> См.: Шершеневич Г.Ф. Курс торгового права. СПб., 1908. С. 499.

По действующему российскому законодательству возможность предъявления чекодержателем требований, вытекающих из чекового правоотношения, основана на ст. 885 ГК РФ. Таким образом, чек представляется самостоятельным обязательством, независимым от основного договора. При этом в соответствии с п. 4 ст. 877 ГК РФ выдача чека не погашает денежное обязательство, во исполнение которого он выдан. Представляется, что не только выдача, но и передача чека не может рассматриваться как окончательный платеж, так как чек является приказом плательщику произвести платеж. Выдача (передача) чека является способом осуществить погашение. Лицо, принимающее чек взамен денег, оказывает кредит, доверяет чекодателю. Если приказ чекодателя выполнен не будет и банк-плательщик по тем или иным причинам денег не заплатит, то чекодержатель может предъявить требование к чекодателю, основанное на чеке, либо класть в основу своего требования сделку, по которой чек выдан, так как чек не новирует обязательства <17>.

<17> См.: Ландкоф С.Н. Торговые сделки. Теория и практика. Харьков, 1929. С. 264.

Практика чекового обращения знает несколько разновидностей чеков.

  1. Чек на предъявителя (предъявительский чек). В большинстве стран с рыночной экономикой этот вид чека наиболее распространен.
  2. Ордерный чек (в ст. 880 ГК РФ), он получил название "переводный чек". Это чек, передача которого возможна только с помощью индоссамента. Ранее действовавшее Положение о чеках предусматривало именной индоссамент, содержащий оговорку "не приказу", что исключало дальнейшую передачу чека. ГК РФ такой индоссамент не предусматривает.
  3. Именной чек не подлежит передаче, что не соответствует принципам законодательства об именных ценных бумагах и не имеет научного обоснования.

Считаем обоснованным разрешить передачу именного чека в порядке цессии и исключить из законодательства положение, содержащее запрет передачи именных чеков.

В отношении разновидности чеков в юридической литературе нет единого мнения. Так, Д.А. Медведев полагает, что под термином "переводный чек" в ГК РФ подразумеваются и ордерные, и предъявительские чеки одновременно <18>. Другие авторы считают, что в настоящее время возможно выставление только двух видов чеков: именного и ордерного <19>. При этом Л.Ю. Добрынина полагает, что законодательство не предусматривает выставления чеков на предъявителя, поскольку такие ценные бумаги могут сыграть роль наличных денег и увеличить денежную массу.

<18> Гражданское право: Учебник. Часть II / Под ред. А.П. Сергеева, Ю.К. Толстого. М.: Проспект, 2005. С. 476.
<19> Добрынина Л.Ю. Некоторые аспекты гражданско-правового регулирования чековых отношений // Хозяйство и право. 1999. N 4. С. 50.

Таким образом, исследовав правовую природу чека, считаем возможным дать ему следующее определение: чеком является торговая (коммерческая) ценная бумага индивидуального составления, удостоверяющая письменный и ничем не обусловленный приказ чекодателя банку уплатить определенную денежную сумму чекодержателю.