Мудрый Юрист

Характеристика личности банковских преступников *

<*> Ikonnikov D.N. Characteristics of personality of bank criminals.

Иконников Дмитрий Николаевич, адъюнкт ФГУ "ВНИИ МВД России", МВД России, старший референт заместителя министра.

В статье рассматриваются социально значимые свойства лиц, совершивших преступления в сфере банковского автокредитования.

Ключевые слова: личность преступника, банковская сфера, автокредит.

The article considers socially-important features of persons committed crimes in the sphere of bank car loans.

Key words: personality of criminal, banking sphere, car loans.

Особое значение для предупреждения преступлений в банковской сфере приобретает знание основных характеристик лиц, их совершающих. Особенности личности преступников могут служить основой для отбора признаков отсечения преступников от добросовестных клиентов и своевременного принятия решения об отказе в выдаче кредита злоумышленнику, тем самым предотвратить хищение банковских средств, а также предотвратить другие банковские преступления на стадии их приготовления или покушения.

В криминологии некоторые ученые под личностью преступника подразумевают совокупность характеристик человека, умышленно или по неосторожности совершившего общественно опасное деяние, предусмотренное уголовным законом в качестве преступления <1>.

<1> См., например: Криминология / Под ред. Н.Ф. Кузнецовой, В.Е. Эминова. М.: Юрист, 1995. С. 26; Личность преступника / Под ред. В.Н. Кудрявцева, Г.М. Миньковского, А.Б. Сахарова. М., 1975. С. 16.

Представленное определение характеризует личность преступника в широком смысле. Для целей предупреждения преступлений, в том числе в банковской сфере, более подходящим является определение, предложенное А.И. Алексеевым, согласно которому под личностью преступника понимается "совокупность ее социально значимых свойств, влияющих в сочетании с внешними условиями (ситуацией) на преступное поведение" <2>.

<2> Алексеев А.И. Криминология: Курс лекций. М.: ЩИТ-М, 1998. С. 84.

В указанном определении основной акцент сделан на совокупности социально значимых свойств личности, изучив которые, можно представить обобщенный портрет банковского преступника.

Для этого криминологи выделяют понятие структуры личности преступника, под которой понимаются система взаимосвязанных качеств, иерархия и определенное взаимодействие различных элементов.

Существуют различные мнения относительно элементов структуры личности преступников. Например, Н.Ф. Кузнецова выделяет социально-демографические, социально-ролевые и другие свойства личности преступников <3>.

<3> См.: Криминология: учебник / Под ред. проф. Н.Ф. Кузнецовой, проф. Г.М. Миньковского. М.: БЕК, 1998. С. 124 - 132.

По мнению А.И. Алексеева, в структуре личности преступника следует рассматривать следующие элементы:

  1. социально-демографические признаки;
  2. уголовно-правовые признаки;
  3. нравственные свойства и психологические особенности.

Исходя из классификации, предложенной А.И. Алексеевым, рассмотрим структуру личности преступников, совершающих преступления в сфере банковского автокредитования.

Выбор именно этой группы преступников из общей массы злоумышленников, совершающих преступления в банковской сфере, обусловлен широкой распространенностью указанных преступлений и, как следствие, наличием большого объема криминологической информации для изучения.

К социально-демографическим признакам относятся признаки, отличающие конкретного человека от других людей, т.е. идентифицирующие его.

Применительно к этой группе лица классифицируются по полу, возрасту, месту жительства, образованию, уровню материального достатка, социальному положению в обществе, профессии, семейному положению, наличию детей.

Уголовно-правовые признаки преступников - это прежде всего: совершение преступления самостоятельно или в соучастии; наличие судимости у преступника.

Среди нравственно-психологических признаков личности преступников в первую очередь следует выделять потребностно-мотивационные свойства.

Источниками изучения личности банковских преступников являются:

Для исследования личности изучаемых нами преступников автором методом случайного отбора <4> была проведена выборка 50 приговоров, вынесенных судами г. Москвы и Московской области в отношении лиц, совершивших преступления в сфере автокредитования за период с 2005 по 2007 г. Именно в этот период было совершено наибольшее количество указанных преступлений как в названных регионах, так и в целом по России. На основе изучения этих приговоров получены следующие результаты.

<4> См.: Криминология / Под ред. В.Д. Малкова. 2-е изд., перераб. и доп. М.: Юстицинформ, 2006. С. 89.

Среди изучаемых категорий преобладают лица мужского пола (76%), женщин значительно меньше (24%). При этом следует отметить, что в случае участия женщин в рассматриваемых преступлениях в 17% от общего количества изученных преступлений они совершали их самостоятельно, в 87% случаев - в соучастии. Анализ приговоров показывает, что женщины в преступных группах выполняют роль непосредственных исполнителей (подставных лиц), главной целью которых является подписание кредитного договора с банком за вознаграждение от организаторов преступных схем. Сами же организаторы зачастую остаются неустановленными, в связи с чем в приговорах нередко используется формулировка "преступление, совершенное совместно с неустановленными следствием лицами".

Доля мужчин, совершающих преступления в соучастии, составляет 71%, что свидетельствует о большей самостоятельности мужчин в принятии противоправных решений по сравнению с женщинами и способности самостоятельно осуществить преступный замысел.

Большинство преступлений совершается в соучастии - 74%.

Размер причиненного ущерба по преступлениям, совершенным в сфере банковского автокредитования в указанных регионах, составил:

Однако следует отметить, что лица мужского пола "берут" автокредит на гораздо большую сумму, в связи с чем основной ущерб от совершения преступлений в сфере банковского кредитования причиняют именно они (30457475 руб. - 82% от общего ущерба). Средняя сумма ущерба от одного такого преступления, совершенного мужчинами, гораздо больше (801512,5 руб.), нежели от совершенных женщинами (541700 руб.).

Таким образом, мужчины совершают преступления в банковской сфере чаще, чем женщины, причиненный ими ущерб намного превосходит ущерб от действий женщин, что необходимо учитывать при организации службами безопасности банков вопросов предупреждения указанных преступлений, т.е. особое внимание следует уделять кредитуемым лицам мужского пола.

Классификация банковских преступников по возрастным группам позволяет выявить наиболее активные категории лиц, которыми являются лица в возрасте от 36 до 40 лет (26%). Далее следуют лица в следующих возрастных группах:

Наряду с этим указанные преступления совершают и лица других возрастных групп, также встречаются преступники в возрасте более 65 лет.

Вместе с тем преступная активность по рассматриваемым преступлениям практически отсутствует у лиц моложе 21 года. Это связано с низкой общей экономической активностью указанной категории лиц, для осуществления которой необходим достаточный уровень образования, жизненного опыта.

Вместе с тем многие авторы отмечают значительную долю лиц моложе 21 года в структуре общеуголовной преступности (10% от общего количества) <5>, к подобным выводам приходят авторы и других работ по криминологическим исследованиям экономических преступлений <6>.

<5> См.: Суханов С.В. Криминологическая характеристика личности незаконного предпринимателя // Российский следователь. 2009. N 12. С. 1; Криминология: Учебник для вузов / Под ред. В.Д. Малкова. 2-е изд., доп. и перераб. М.: Юстицинформ, 2006. С. 35.
<6> См.: Калугина З.И. Большие проблемы малого бизнеса Сибири // ЭКО РЕГИОН. 2007. N 6. С. 125 - 126; Боташева А.Х. К вопросу о личности преступника, совершающего мошенничество в банковской сфере // Общество и право. 2009. N 2. С. 2.

Среди лиц, совершающих преступления в сфере банковского автокредитования, большая их часть не имеет высшего образования (84%), чуть менее половины имеют среднее (полное) общее образование (42%), еще четверть - средне специальное (24%).

В то же время анализ приговоров по указанным преступлениям, совершенным лицами, имеющими высшее образование (16%), показывает, что для таких преступлений характерны: многоэпизодность; наличие соучастников; сумма ущерба составляет более 1000000 руб.; получение кредита в нескольких банках, в связи с чем потерпевшими от таких преступлений являются более 2 банков.

Изложенное позволяет сделать вывод о том, что лица с высшим образованием, выступающие в качестве заемщиков для получения кредита на приобретение автомашины, совершают преступления на более профессиональном уровне, с основательной подготовкой, причиняя тем самым особо крупный ущерб нескольким банкам.

Для банков города Москвы и Московской области особое значение имеет место жительства заемщика. Указанное обстоятельство подтверждается изучением обвинительных приговоров по "банковским" преступлениям и анализом заемщиков, получивших в течение 2006 г. потребительские кредиты на покупку автомобилей в одном из крупных столичных банков.

Проведенный анализ лиц, получивших кредиты, показал, что заемщики, проживающие в Подмосковье, составляют 53% от общего количества клиентов. Остальные преступники проживают: в г. Москве - 28%; в других регионах Российской Федерации - 13%; на территориях иностранных государств (как правило, страны СНГ) - 6%.

Доля просроченных кредитов составляет:

Доля лиц, совершивших преступления в банковской сфере и проживающих в Московской области, составляет 63% от общего количества изученных преступлений; жителей Москвы - 14%; лиц, проживающих в других регионах Российской Федерации и в странах СНГ - 14%.

При этом следует отметить, что согласно внутренним регламентам большинства банков г. Москвы и Московской области автокредитование жителей других регионов России и иностранных государств, как правило, не осуществляется. Однако указанные лица (проживающие в других регионах Российской Федерации и в странах СНГ) совершили преступления, используя поддельные паспорта с постоянной регистрацией в Московском регионе.

Как видно из представленных данных, значительное количество преступлений совершается жителями Московской области. Это в определенной степени обусловлено следующими обстоятельствами, которые необходимо учитывать при изучении места проживания потенциальных автозаемщиков:

Среди исследуемых лиц значительную часть составляют безработные (49%) либо безработные студенты или рабочие низкооплачиваемых и непрестижных специальностей (уборщицы, продавцы уличных палаток, водители, рабочие производственных предприятий) с заработной платой менее 10000 руб. 12% заемщиков являлись служащими коммерческих организаций (менеджеры, бухгалтеры), 8% - лица, занимающиеся предпринимательством. Государственных или муниципальных служащих среди заемщиков в указанный период не было.

По уровню месячного дохода по основному месту работы указанные лица распределились следующим образом:

Большую часть осужденных составляют лица, не состоящие в браке (62%) и не имеющие детей (58%). Ранее не судимые составляют 86% от общего количества лиц, в отношении которых вынесены приговоры.

Общее впечатление от внешнего вида мошенника должно располагать банковских работников к принятию положительного решения о выдаче ему кредита.

Судами в отношении рассматриваемых лиц чаще всего выносятся приговоры с условным назначением наказания (64%).

Проведенный анализ показал, что большинство осужденных с низким уровнем материального достатка, образования, проживающих в сельской местности, являлись исполнителями преступлений, на которых оформлялись кредиты на покупку автомобилей. Организаторами указанных преступлений на роли исполнителей подбираются, как правило, малообразованные лица, детально не разбирающиеся в тонкостях кредитования и законодательства.

Нравственные качества и психологические особенности личности преступников, прежде всего, раскрываются в мотивах совершения преступлений. Во всех случаях рассматриваемые преступления совершались с корыстной целью, так как судами доказаны факты реализации купленных на полученные кредиты автомобилей.

Изученные приговоры показали, что основная масса осужденных признают вину и раскаиваются - 85%, вину не признают и не раскаиваются - 15%. Многие из осужденных в момент совершения преступлений воспринимали содеянное как нарушение гражданско-правовых отношений, в частности условий кредитного договора, а не как преступление, однако данное обстоятельство не относится к лицам, использовавшим поддельные документы.

На основании полученных данных можно сформулировать типичный портрет личности преступника, совершающего преступление в сфере банковского кредитования: пол - мужской, возраст - 36 - 40 лет, образование - среднее (полное), место жительства - Московская область, не судим, в браке не состоит, детей на иждивении не имеет, безработный или рабочий низкооплачиваемых специальностей со среднемесячным доходом менее 10000 руб., с располагающей внешностью, опрятно одетый, аккуратно подстриженный, совершающий преступление в соучастии, приобретающий автомобиль российского производства (как правило, производства Волжского автомобильного завода).