Мудрый Юрист

Правоотношения, возникающие в сфере банковской деятельности

Белых Владимир Сергеевич, заведующий кафедрой предпринимательского права Уральской государственной юридической академии, доктор юридических наук, профессор, заслуженный деятель науки РФ.

Объектом настоящего исследования выступают правоотношения, возникающие в сфере банковской деятельности. Автор подробно, в том числе критически, рассматривает различные классификации указанных правоотношений.

Ключевые слова: банковские правоотношения, кредитные организации, Банк России, Агентство по страхованию вкладов, банковский надзор.

Legal relations arising in the sphere of banking activity

V.S. Belykh

The object of the present research is legal relations arising in the sphere of banking activity. The author considers in detail and with a critical eye various classifications of the said relations.

Key words: bank-law relations, credit organizations, Bank of Russia, Deposit Insurance Agency, banking supervision.

Правоотношение - это сложная и теоретически спорная категория в юридической науке и литературе. Она является предметом оживленной научной дискуссии как в общей теории права, так и в отраслевых науках.

Вместе с тем традиционно категория "правоотношение" определяется как общественное отношение, урегулированное нормами права <1>. С этой точки зрения правоотношение есть вид общественного отношения либо само общественное отношение, возникающее между участниками. Однако даже на первый взгляд такая распространенная точка зрения выглядит противоречивой и неприемлемой в методологическом плане. Выходит, что два фундаментальных понятия в праве - "предмет отрасли права" и "правоотношение" есть общественное отношение. Не спасает ситуацию и некоторый акцент в определении правоотношения - это урегулированные нормами права общественные отношения. Далее, если правоотношение трактуется как вид общественного отношения, то напрашивается вывод: внутри общественного отношения никаких элементов нет <2>. Ведь не может быть внутри общественного отношения субъективных прав и обязанностей. И наконец, если правоотношение есть правовая форма, обладающая относительной самостоятельностью, то зачем объединять в единое целое: правоотношение и материальное содержание - общественное отношение? <3> Каждая из этих категорий "живет" и развивается по своим правилам. В противном случае надо любую правовую категорию привязывать к ее материальному носителю - общественным отношениям. Здесь мы согласны с мнением С.А. Зинченко о необходимости придерживаться положения о наличии в правоотношении, его элементах только правовой "материи" <4>. Иначе в методологическом плане произойдет смешение разнопорядковых, но пересекающихся между собой понятий.

<1> См.: Венгеров А.Б. Теория государства и права: Учебник. М., 2000. С. 390; Теория государства и права: Учебник / Отв. ред. В.Д. Перевалов. М., 2004. С. 220 и др.; Гражданское право: Учебник. Том 1. 6-е изд., перераб. и доп. / Под ред. А.П. Сергеева, Ю.К. Толстого. М., 2002. С. 94; Гражданское право: Учебник. Часть первая / Под общ. ред. Т.И. Илларионовой, Б.М. Гонгало, В.А. Плетнева. М., 1998. С. 36.
<2> См.: Протасов В.Н. Категория "объект правоотношения": системный и деятельностный подходы // Сов. государство и право. 1988. N 2. С. 129.
<3> См.: Пугинский Б.И., Сафиуллин Д.Н. Правовая экономика: проблемы становления. М., 1991. С. 32 - 35.
<4> См.: Зинченко С.А. Гражданские правоотношения: подходы, проблемы, решения. Ростов-на-Дону, 2011. С. 25.

Итак, правоотношение представляет собой индивидуализированную правовую связь, структурно состоящую из соответствующих субъективных прав и юридических обязанностей, возникающую между ее участниками по поводу конкретного объекта - материального и духовного блага <5>. Индивидуализированная правовая связь, а также субъективные права и юридические обязанности - ключевые признаки в определении понятия "правоотношение".

<5> См.: Предпринимательское право России: Учебник / Отв. ред. В.С. Белых. М., 2008. С. 41 - 46.

Банковское право, будучи комплексным правовым образованием, сочетающим нормы частного и публичного права, регулирует различного рода общественные отношения в сфере банковской деятельности, соответственно правоотношения в указанной сфере также неоднородны <6>. В сфере так называемых горизонтальных имущественных отношений возникают гражданские правоотношения, причем как имущественные, так и неимущественные. Например, гражданско-правовой статус юридического лица, правовой режим имущества кредитных организаций, заключение и исполнение банковских сделок и т.д. Особое место занимают личные неимущественные отношения (средства индивидуализации юридических лиц, банковских услуг и др.).

<6> Банковское право: Учебник / Отв. ред. В.С. Белых. М., 2011. С. 16.

В литературе по банковскому праву иногда называются еще организационные отношения. Так, Д.Г. Алексеева, С.В. Пыхтин, Е.Г. Хоменко с учетом функциональной направленности выделяют следующие виды банковских правоотношений: а) имущественные; б) неимущественные; в) организационные; г) функциональные <7>. На первый взгляд такая классификация выглядит логичной и безупречной. Однако достаточно обратить внимание на отдельные виды банковских правоотношений, с тем чтобы усомниться в этом выводе. Так, названные авторы подразделяют банковские правоотношения на имущественные и неимущественные (соблюдается известная дихотомия), но затем неожиданно размещают в составе функциональных правоотношений неимущественные блага (деловая репутация, банковская тайна и т.п.). Резонно возникает вопрос: при чем здесь функциональные правоотношения?

<7> См.: Алексеева Д.Г., Пыхтин С.В., Хоменко Е.Г. Банковское право: Учеб. пособие. М., 2009. С. 37 - 38.

Что касается организационных правоотношений, то они, по мнению авторов учебного пособия, складываются в процессе государственной регистрации кредитной организации, лицензирования банковской деятельности, построения и обеспечения надлежащего функционирования банковской системы и системы страхования вкладов и не связаны с осуществлением банковских операций и сделок <8>. И вновь пробивается на поверхность неточность и непоследовательность. Организационные правоотношения неоднородны, и их нельзя сводить только к сфере управленческой деятельности. Впервые в цивилистической науке организационные правоотношения были глубоко исследованы одним из выдающихся советских (российских) ученых - профессором О.А. Красавчиковым <9>. В частности, он предлагал следующие виды организационных правоотношений: а) организационно-предпосылочные (образующие); б) организационно-делегирующие; в) организационно-контрольные; г) организационно-информационные. Каждый из названных видов обладает своей спецификой. Так, первый вид отношений характеризуется тем, что в результате становления и реализации данных отношений происходит своеобразная завязка, а в определенных случаях и последующее развитие отношений имущественно-правовых. Например, таким способом возникают обязательства по заключению договоров поставки, подряда на капитальное строительство, на выполнение проектных и изыскательных работ и др. <10>. С тех пор прошло более сорока лет. За это время концепция организационных правоотношений получила дальнейшее развитие в работах ее сторонников <11>.

<8> См.: Там же. С. 38.
<9> См.: Красавчиков О.А. Категории науки гражданского права. Избранные труды: В 2 т. Т. 1. М., 2005. С. 45 - 56.
<10> Красавчиков О.А. Указ. соч. С. 54 - 55.
<11> См.: Кирсанов К.А. Гражданско-правовое регулирование организационных отношений: Автореф. ... канд. юрид. наук. Екатеринбург, 2008.

Таким образом, Д.Г. Алексеева, С.В. Пыхтин, Е.Г. Хоменко при классификации банковских правоотношений допустили, на наш взгляд, их смешение: в одном логическом ряду оказались разнопорядковые гражданско-правовые (горизонтальные) и управленческие (горизонтальные) отношения. Указанное смешение вряд ли способствует уяснению и раскрытию сущности банковских (горизонтальных) правоотношений. И, скажем, не только.

Значительные трудности возникают при определении круга правоотношений, возникающих в области банковских "вертикальных управленческих отношений". Данные правоотношения также неоднородны. Это - конституционные, административные, финансовые, налоговые и другие публичные правоотношения. Главная отличительная их черта состоит в том, что все они опосредуют общественные отношения, возникающие при осуществлении органами государственной власти и местного самоуправления различного рода управленческих функций. Так, большая часть административных правоотношений - это властеотношения (вертикальные), складывающиеся в сфере деятельности исполнительной власти. Но в некоторых из них элемент власти не присутствует (горизонтальные). Разновидностями последних могут служить действия нескольких органов по подготовке и изданию совместного решения, соглашения (административные договоры) между ними по организационным вопросам <12>. Рассмотрим отдельные подвиды этих отношений.

<12> См.: Бахрах Д.Н. Административное право России: Учебник. М., 2000. С. 46 - 47.

Прежде всего, надо особо выделить правоотношения, возникающие между Банком России и кредитными организациями. Почему так? Именно указанные правоотношения обладают значительной спецификой, вызванной двойственным статусом ЦБ РФ. Банк России выступает как государственный орган, а не как федеральный орган исполнительной власти. В соответствии со ст. 56 Закона о ЦБ Банк России является органом банковского регулирования и банковского надзора. Считаем, что данные правоотношения носят в целом административно-правовой характер, несмотря на то что Банк России не является федеральным органам исполнительной власти. Мы согласны с мнением профессора В.Е. Чиркина о том, что сопоставление ЦБ РФ с органами государственной власти и положение о его независимости означают, что ему присущи определенные (частичные) государственно-властные полномочия <13>.

<13> Чиркин В.Е. Система государственного и муниципального управления: Учебник. 3-е изд., перераб. М., 2008. С. 342; см. также: Баренбойм П.Д., Лафитский В.И., Терещенко Л.К. Юридические лица публичного права в доктрине и практике России и зарубежных стран / Под ред. В.П. Мозолина, А.В. Турбанова. М., 2011.

В юридической литературе, преимущественно по финансовому праву, правоотношения между Банком России и кредитными организациями рассматриваются в качестве разновидности финансовых правоотношений. Так, в учебном пособии "Банковское право Российской Федерации" читаем: "Финансовые отношения складываются также между Банком России и кредитными организациями в связи с их регистрацией, лицензированием, установлением экономических нормативов их деятельности, а также в процессе осуществления банковского надзора" <14>. На наш взгляд, финансово-правовые аспекты (равно и гражданско-правовые) статуса Банка России не должны закрывать главную линию в оценке юридической природы правоотношений, возникающих между ЦБ РФ и кредитными организациями. Это - административно-правовая природа отношений с элементами властного подчинения.

<14> Банковское право Российской Федерации: Учеб. пособие / Отв. ред. Е.Ю. Грачева. М., 2008. С. 32.

В противном случае государственная регистрация кредитных организаций и лицензирование могут превратиться в институты гражданского права. В действительности же происходит тесное переплетение разных отраслевых аспектов правового регулирования общественных отношений в сфере банковской деятельности. Такое переплетение не позволяет говорить о гражданско-правовой природе административно-правовых субинститутов государственной регистрации кредитных организаций и лицензирования банковских операций. Надо остановить цивилистическую экспансию на чужеродные отношения. То же самое следует сказать и в отношении финансового права.

Вторая группа управленческих правоотношений возникает между кредитными организациями и органами государственной власти, местного самоуправления. Например, в сфере банковской деятельности возникают соответствующие правоотношения, с одной стороны, между публичными субъектами налогового права (публично-территориальными образованиями, государственными органами, органами местного самоуправления) и, с другой стороны, частными субъектами налогового права (кредитными организациями) <15>.

<15> Винницкий Д.В. Российское налоговое право: проблемы теории и практики. СПб., 2003. С. 138 - 139.

В составе третьей группы управленческих связей необходимо выделить отношения между Банком России и органами государственной власти (Президент РФ, Государственная Дума, Правительство РФ, министерства и т.д.), местного самоуправления. Глава IV Закона о ЦБ посвящена взаимоотношениям Банка России с органами государственной власти и органами местного самоуправления. В силу ст. 21 Закона для реализации возложенных на него функций Банк России участвует в разработке экономической политики Правительства РФ. Председатель Банка России или по его поручению один из его заместителей участвует в заседаниях Правительства РФ, а также может принимать участие в заседаниях Государственной Думы при рассмотрении законопроектов, касающихся вопросов экономической, финансовой, кредитной и банковской политики. Это - управленческие горизонтальные отношения координации. Банк России и Правительство РФ информируют друг друга о предполагаемых действиях, имеющих общегосударственное значение, координируют свою политику, проводят регулярные взаимные консультации.

И наконец, четвертая группа управленческих (организационных) отношений возникает между Агентством по страхованию вкладов и кредитными организациями, Банком России, органами государственной власти, местного самоуправления. В соответствии с п. 2 ст. 14 Закона о страховании вкладов физических лиц Агентство является государственной корпорацией, созданной Российской Федерацией, статус, цель деятельности, функции и полномочия которой определяются настоящим Законом и Законом о некоммерческих организациях. По своему статусу государственная корпорация - это юридическое лицо частного права, но "отягощенное" публичными элементами <16>.

<16> См.: Баренбойм П.Д., Лафитский В.И., Терещенко Л.К. Юридические лица публичного права в доктрине и практике России и зарубежных стран / Под ред. В.П. Мозолина, А.В. Турбанова. С. 150 - 177.

Публичные функции государственной корпорации выражаются, в частности: в организации учета банков (ведет реестр банков); осуществлении сбора страховых взносов и контроля за их поступлением в Фонд обязательного страхования вкладов; в праве требовать от банков размещения информации о системе страхования вкладов и об участии в ней банка в доступных для вкладчиков помещениях банка, в которых осуществляется обслуживание вкладчиков; определении порядка расчета страховых взносов в соответствии со ст. 36 Закона. Агентство по страхованию вкладов (равно и иные государственные корпорации) не является в чистом виде органом государственной власти. Однако если законодатель наделил некоммерческие организации государственными функциями, то последние уже перестали быть таковыми. Поэтому некоммерческие организации будут осуществлять общественно-публичные функции (например, общественный контроль и надзор за соблюдением стандартов и правил, а также положений действующего законодательства и др.). В этом случае государственные корпорации выполняют функции инструмента административного управления отдельными сферами (отраслями, комплексами) национальной экономики.

Особую группу отношений, регулируемых действующим законодательством, образуют корпоративные отношения - экономические отношения со сложной структурой. На наш взгляд, корпоративные отношения можно условно разделить на внешние и внутренние. В состав внешних корпоративных отношений входят отношения, возникающие, например, между акционерами, акционерным обществом и акционерами; отношения, складывающиеся между внешними обособленными подразделениями (филиалами кредитных организаций) в хозяйственном обществом; отношения между материнской (преобладающей) компанией и зависимыми (дочерними) обществами; отношения между коммерческими организациями в составе предпринимательского объединения (холдинга) <17>. Именно эти (внешние) отношения являются предметом гражданско-правового регулирования. Не случайно в проекте Федерального закона о внесении изменений в ГК РФ предложено дополнить п. 1 ст. 2 ГК словами "отношения, связанные с участием в корпоративных организациях или с управлением ими (корпоративные отношения)".

<17> См.: Белых В.С. О корпорации, корпоративных отношениях и корпоративном праве // Бизнес, менеджмент и право. 2006. N 2. С. 58 - 59.

Возникающие внутрикорпоративные отношения также неоднородны. В этой связи можно выделить несколько уровней внутрикорпоративных отношений: а) межструктурные отношения, складывающиеся между внутренними подразделениями типа управления (отдела и т.д.); б) отношения между участниками корпоративной организации (кредитной организации) и органами управления (менеджментом). Причем они (отношения) также различны.

Внутрикорпоративные отношения, возникающие между структурными подразделениями кредитной организации, нельзя рассматривать как гражданско-правовые и административно-правовые. Так, предметом административного права является исполнительно-распорядительная деятельность органов государства, а также общественные отношения, возникающие в связи с осуществлением государственными органами функций управленческого характера. Деятельность структурных подразделений осуществляется внутри юридического лица, а административное право охватывает связи, внешние по отношению к юридическому лицу. Через внутрихозяйственные отношения идет реализация не функций государственной власти, а полномочий юридического лица <18>. То же самое можно сказать о внутрикорпоративных имущественных отношениях, возникающих по поводу принадлежности и закрепления имущества за структурным подразделением кредитной организации.

<18> См.: Перевалова И.В. Правовое положение филиалов и представительств по законодательству Российской Федерации: Дис. ... канд. юрид. наук. М., 2005. С. 158 - 160.

Вместе с тем нельзя согласиться с мнением о том, что эти отношения не являются объектом правового регулирования. Внутрикорпоративные имущественные связи возникают между структурными подразделениями юридического лица в процессе осуществления ими хозяйственной деятельности. По своей экономической природе они (связи) представляют собой отношения обмена результатами труда, разделенного в рамках предприятия (корпорации) между внутренними звеньями <19>. Расчеты между данными подразделениями производятся бухгалтерским способом внутри своего предприятия (организации). Возникающие при этом отношения (связи) регулируются различными локальными нормативными актами, закрепляющими права и обязанности подразделений юридического лица по отношению друг к другу.

<19> Танчук И.А., Ефимочкин В.П., Абова Т.Е. Хозяйственные обязательства. М., 1970. С. 57.

Особую группу отношений составляют отношения принадлежности имущества обособленным подразделениям. В данном случае возникает проблема вещно-правовой принадлежности имущества. При передаче юридическим лицом имущества филиалу (представительству) у них возникает обязанность осуществления контроля за сохранностью данного имущества. Имущество передается по акту приема-передачи и учитывается на отдельном балансе обособленного подразделения. Существенным отличием является обособление имущества, передаваемого филиалу (представительству), выражающееся в отдельном бухгалтерском учете, территориальной удаленности, документальном оформлении фактической передачи имущества путем составления актов приема-передачи. Все сказанное свидетельствует о наличии определенных общественных связей, складывающихся между юридическим лицом и его обособленными подразделениями в процессе наделения имуществом <20>.

<20> См.: Банковское право: Учебник / Отв. ред. В.С. Белых. С. 192 - 194.

Итак, можно утверждать о наличии экономических отношений по наделению кредитной организации филиала (представительства) имуществом.

Однако, как уже отмечалось, рассматриваемые отношения не могут быть предметом гражданско-правового и административно-правового регулирования. Возникает вопрос: какие нормы права регулируют эти отношения? Здесь мы имеем дело с особой системой правовых норм и институтов - внутрифирменным (корпоративным) правом. То правовое образование, которое в советский период именовалось внутрихозяйственным правом как особая отрасль права <21>. В настоящее время используется термин "корпоративное право".

<21> См.: Якушев В.С. Правовое регулирование внутрихозяйственных отношений. Межвуз. сб. науч. трудов "Вопросы совершенствования хозяйственного законодательства". Вып. 68. Свердловск, 1978. С. 29.

Корпоративное право - комплексное образование, в котором гармонично сочетаются нормы гражданского и публичного права. В этом качестве корпоративное право является составной частью права предпринимательского. Нельзя ограничивать корпоративные правоотношения лишь одной какой-либо сферой правового регулирования. Хотя мы согласны с тем, что какая-то часть корпоративных отношений составляет предмет гражданско-правового регулирования. Соответственно, корпоративные правоотношения (под этим углом зрения) можно рассматривать как вид гражданских правоотношений <22>.

<22> См.: Зурабян А.А. Корпоративные правоотношения как вид гражданских правоотношений: Автореф. ... канд. юрид. наук. М., 2008.

Суммируя все вышесказанное, под банковскими правоотношениями понимаются индивидуализированные правовые связи в виде соответствующих субъективных прав и юридических обязанностей, возникающие между их участниками по поводу или в процессе осуществления банковской деятельности кредитными организациями. В литературе традиционно в определении банковских правоотношений на первом месте - общественные отношения.

Существуют и другие классификации банковских правоотношений. Так, Д.Г. Алексеева, С.В. Пыхтин, Е.Г. Хоменко в зависимости от субъектного состава банковские правоотношения подразделяют на внутрисистемные и внешненаправленные <23>. Внутрисистемные правоотношения складываются между субъектами банковской системы - Банком России, Агентством по страхованию вкладов, кредитными организациями, их ассоциациями и союзами, а также филиалами и представительствами иностранных банков. Внешненаправленные (лучше было бы назвать - внесистемные) - правоотношения, возникающие между участниками, в которых одна из сторон не входит в банковскую систему (например, отношения между Банком России и Правительством РФ, ЦБ РФ и международными финансовыми организациями).

<23> См.: Алексеева Д.Г., Пыхтин С.В., Хоменко Е.Г. Банковское право: Учеб. пособие. С. 38.

С учетом характера банковских операций выделяют пассивные, активные и посреднические правоотношения <24>. В соответствии с тремя основными функциями банковские правоотношения подразделяют на правоотношения, направленные на: а) аккумулирование денежных средств; б) размещение привлеченных денежных средств; в) содействие платежному обороту.

<24> Банковское право Российской Федерации: Учебное пособие / Отв. ред. Е.Ю. Грачева. С. 34.

Перечень классификаций можно продолжить. Однако с позиции правовой действительности практически полезна лишь та классификация банковских правоотношений, которая имеет непосредственный выход на банковское законодательство. Поэтому основная цель классификации - разделение всей совокупности банковских правоотношений на иерархически взаимосвязанные звенья для становления и развития банковского законодательства.