Мудрый Юрист

Цели и задачи обеспечения экономической безопасности коммерческих банков в условиях нестабильной экономики

Светлова Валентина Владимировна, аспирант кафедры управления Технологического университета, г. Королев Московской области.

В статье рассматриваются цели, задачи и концепция системы обеспечения экономической безопасности коммерческих банков, направленные на обеспечение их устойчивого функционирования. Политические, экономические, социальные и другие условия среды, в которой функционируют коммерческие банки, достаточно напряженны, и следует полагать, что тенденция осложнения оперативной обстановки вокруг коммерческих банков в ближайшем будущем сохранится. Все эти факты определяют целесообразность и необходимость совершенствования системы обеспечения экономической безопасности коммерческих банков.

Ключевые слова: экономическая безопасность, устойчивое развитие, коммерческий банк, внешняя среда, условия функционирования.

Aims and Objectives of Economic Security Practice of Commercial Banks under Unstable Economic Conditions

V.V. Svetlova

Svetlova Valentina V., Postgraduate Student of the Department of Management in University of Technology, Korolev, Moscow Region.

The article discusses the goals, objectives and the concept of economic security of the commercial banks to ensure their sustainability. Political, economic, social and other. Environmental conditions in which commercial banks are functioning quite tense and it must be assumed that the trend of complications of the operational situation around commercial banks, which in the near future will continue. All these facts determine the feasibility and the need to improve economic security of commercial banks.

Key words: economic security, sustainable development, commercial bank, the external environment, the conditions of operation.

В современных условиях развития общества важная роль отводится банковской системе. Банковская система является источником экономического роста государства. Ее стратегия развития ориентирована на темпы роста, опережающие другие финансовые институты. Так, по прогнозам Минэкономразвития, соотношение активов банковского сектора к ВВП к 2020 г. должно составлять примерно 110 - 115%, а отношение собственного капитала банковской системы к показателю ВВП должно вырасти с 10 до 16% [1].

Сложность развития банковского сектора в том, что именно он в первую очередь подвержен влиянию системного кризиса. В связи с этим приобретают актуальность дискуссионные вопросы о необходимости реформирования модели банковской системы в РФ. Сбои в функционировании банковской системы, поиск решений по минимизации негативных последствий коммерческой деятельности банков предопределили необходимость рассмотрения вопросов по их экономической безопасности.

В связи с этим по инициативе Ассоциации российских банков группой специалистов подготовлена Концепция безопасности коммерческого банка. Документ определяет цели, задачи и принципы построения надежной защиты кредитной организации от внутренних и внешних угроз, в нем также даются рекомендации по разработке программы безопасности банка [2], прежде всего его экономической безопасности.

Анализ научной литературы по определению значения понятия "экономическая безопасность" показал, что единого мнения в его понимании не существуют. В ст. 2 Федерального закона "О государственном регулировании внешнеторговой деятельности" экономическая безопасность определяется как "состояние экономики, обеспечивающее достаточный уровень социального, политического и оборонного существования и прогрессивного развития Российской Федерации, неуязвимость и независимость ее экономических интересов по отношению к возможным внешним и внутренним угрозам и воздействиям" [3].

По мнению Л.И. Абалкина, "экономическая безопасность - это совокупность условий и факторов, обеспечивающих независимость национальной экономики, ее стабильность и устойчивость, способность к постоянному обновлению и самосовершенствованию" [4].

В. Тамбовцева считает, что "под экономической безопасностью той или иной системы нужно понимать совокупность свойств состояния ее производственной подсистемы, обеспечивающую возможность достижения целей всей системы" [5].

В.А. Савин определяет, что "экономическая безопасность представляет систему защиты жизненных интересов России. В качестве объектов защиты могут выступать: народное хозяйство страны в целом, отдельные регионы страны, отдельные сферы и отрасли хозяйства, юридические и физические лица как субъекты хозяйственной деятельности" [6].

С мнением В.А. Савина соглашаются и другие авторы, а именно А.Е. Суглобов в своих научных трудах отражает особенности обеспечения экономической безопасности субъектов разной отраслевой направленности и эффективные пути решения данного вопроса [7 - 9, 11].

В свою очередь А.Е. Воробьев и Т.В. Чекушина утверждают, что экономическая безопасность представляет собой совокупность внутренних и внешних условий, благоприятствующих эффективному динамичному росту национальной экономики, ее способности удовлетворять потребности общества, государства, индивида, обеспечивать конкурентоспособность на внешних рынках, гарантирующую от различного рода угроз и потерь [10]. Рассматривая неоднозначность мнения о понятии "экономическая безопасность", следует обратить внимание на то, что эта область экономических взаимоотношений остается дискуссионной.

Своевременной на сегодняшний момент является концепция безопасности коммерческого банка, разработанная Е.Е. Акимовым, С.М. Вишняковым, А.П. Гуляевым, Н.С. Жуковым, Р.А. Журавлевым, А.С. Крыловым, Ю.Н. Мельниковым, В.В. Сергеевым, В.Е. Сидоровым, Н.А. Суковаткиным, В.И. Ярочкиным. Они пишут: "...под безопасностью коммерческого банка понимается состояние защищенности интересов владельцев, руководства и клиентов банка, материальных ценностей и информационных ресурсов от внутренних и внешних угроз" [12].

Их мнение о том, что концепция безопасности коммерческого банка (кредитной организации) представляет собой научно обоснованную систему взглядов на определение основных направлений, условий и порядка практического решения задач защиты банковского дела от противоправных действий и недобросовестной конкуренции, теоретически обоснованно и подтверждено на практике.

В деятельности коммерческих банков уделяется внимание очень важному аспекту - это обеспечение безопасности финансово-хозяйственной деятельности. Состояние защищенности коммерческого банка определяется его способностью отражать негативные действия со стороны конкурентов, криминальных структур и других участников экономических взаимоотношений, пытающихся нанести ущерб законным интересам банка.

В связи с этим выделяют объекты безопасности (см. рис. 1).

                   ------------------------------------¬
¦ Объекты экономической ¦
¦ безопасности коммерческого банка ¦
L-----------------T------------------
¦ ---------------------¬
---------------------¬ +-------------->¦ Технологии ¦
¦ Персонал банка ¦<--------------+ ¦ ¦
¦ ¦ ¦ L---------------------
L--------------------- ¦ ---------------------¬
---------------------¬ +-------------->¦ Информационные ¦
¦ Финансовые ¦<--------------+ ¦ ресурсы ¦
¦ средства ¦ ¦ L---------------------
L--------------------- ¦ ---------------------¬
---------------------¬ +-------------->¦ Система ¦
¦ Материальные ¦<--------------- ¦ безопасности банка ¦
¦ ресурсы банка ¦ L---------------------
L---------------------

Рис. 1. Объекты обеспечения экономической безопасности коммерческого банка

Согласно данной схеме важным объектом экономической безопасности коммерческого банка является персонал, включающий руководство банка, ответственных исполнителей и иных его сотрудников. Особого внимания заслуживают информационные ресурсы, объединяющие в себе информацию с ограниченным доступом, информацию, составляющую коммерческую тайну, иную конфиденциальную информацию, предоставленную в виде документов и массивов независимо от формы и вида их представления, а также новейшие технологии, используемые банком.

Критериальной оценкой безопасности коммерческого банка являются:

Индивидуально для каждого коммерческого банка разрабатывается система показателей-индикаторов. Показатели системы имеют количественное и качественное выражение. Основная цель такой системы - заблаговременно оповещать об опасности и предпринимать меры по ее предотвращению. Одно из условий эффективности использования системы показателей-индикаторов - определение их границ и пороговых значений. При этом наивысшая степень безопасности финансово-хозяйственной деятельности коммерческого банка достигается при условии, что комплекс показателей находится в пределах допустимых границ своих пороговых значений, а пороговые значения одного показателя достигаются не в ущерб другим.

Важной составляющей успешной финансово-хозяйственной деятельности коммерческого банка являются субъекты правоотношений при решении проблемы безопасности (рис. 2).

                  --------------------------------------¬
¦ Субъекты экономической безопасности ¦
¦ ¦
L----------------TTTTT-----------------
-------------------------------¬ ¦¦¦¦¦
¦ Государство ¦<---¦¦¦¦ --------------------------------¬
¦ (Российская Федерация) ¦ ¦¦¦¦ ¦ Партнеры и клиенты ¦
L------------------------------- ¦¦¦L->¦ по финансовым отношениям ¦
-------------------------------¬ ¦¦¦ ¦ ¦
¦ Центральный банк ¦<----¦¦ L--------------------------------
¦ Российской Федерации ¦ ¦¦ --------------------------------¬
L------------------------------- ¦¦ ¦ Службы безопасности ¦
-------------------------------¬ ¦L-->¦ коммерческих банков ¦
¦ Коммерческие банки ¦<----- ¦и частное охранное предприятие,¦
¦ ¦ ¦ охранно-детективные структуры ¦
L------------------------------- L--------------------------------

Рис. 2. Субъекты экономической безопасности

Несомненно, главная цель системы экономической безопасности коммерческого банка - это обеспечение его устойчивого функционирования. Под устойчивым функционированием следует понимать действия коммерческого банка, связанные с:

Целями второго порядка финансово-хозяйственной деятельности коммерческого банка в части экономической безопасности являются:

Эффективное решение задач системы безопасности финансово-хозяйственной деятельности коммерческого банка способствует его устойчивому развитию. Основные задачи экономической безопасности коммерческого банка представлены на рисунке 3.

         -------------------------------------------------------¬
¦ Основные задачи экономической безопасности ¦
¦ коммерческого банка ¦
L-----------------------TTTTTTTT------------------------
------------------------------¬ ¦¦¦¦¦¦¦¦ -------------------------------¬
¦ 1-я задача ¦ ¦¦¦¦¦¦¦¦ ¦ 5-я задача ¦
¦Прогнозирование, выявление и ¦<--¦¦¦¦¦¦¦ ¦ Правовые меры, ¦
¦устранение угроз безопасности¦ ¦¦¦¦¦¦¦ ¦ инженерно-технические ¦
L------------------------------ ¦¦¦¦¦¦L->¦ инструменты, средства ¦
------------------------------¬ ¦¦¦¦¦¦ ¦ обеспечения безопасности, ¦
¦ 2-я задача ¦ ¦¦¦¦¦¦ ¦ пресечение угроз и ¦
¦ Разграничение информации ¦<---¦¦¦¦¦ ¦посягательств на ресурсы банка¦
¦по степени конфиденциальности¦ ¦¦¦¦¦ L-------------------------------
¦ и потребности ¦ ¦¦¦¦¦ -------------------------------¬
L------------------------------ ¦¦¦¦¦ ¦ 6-я задача ¦
------------------------------¬ ¦¦¦¦L-->¦ Прогнозирование, выявление и ¦
¦ 3-я задача ¦ ¦¦¦¦ ¦ устранение угроз безопасности¦
¦ Определение степени ¦<----¦¦¦ L-------------------------------
¦ уязвимости (опасности) ¦ ¦¦¦ -------------------------------¬
¦ информационных потоков ¦ ¦¦¦ ¦ 7-я задача ¦
L------------------------------ ¦¦¦ ¦ Создание условий для ¦
------------------------------¬ ¦¦¦ ¦ максимально возможного ¦
¦ 4-я задача ¦ ¦¦L--->¦ возмещения и локализации ¦
¦ Реализация механизма ¦<-----¦ ¦ наносимого ущерба ¦
¦ оперативного реагирования ¦ ¦ ¦ неправомерным действиям ¦
¦ на угрозы безопасности ¦ ¦ ¦ физических и юридических лиц ¦
L------------------------------ V L-------------------------------
-------------------------------------------¬
¦ 8-я задача ¦
¦Ослабление негативного влияния последствий¦
¦ нарушения безопасности на достижение ¦
¦ стратегических целей банка ¦
L-------------------------------------------

Рис. 3. Основные задачи обеспечения экономической безопасности коммерческого банка

В заключение статьи необходимо отметить, что политические, экономические, социальные и другие условия среды, в которой функционируют коммерческие банки, достаточно напряженны, и следует полагать, что тенденция осложнения оперативной обстановки вокруг коммерческих банков в ближайшем будущем сохранится. Все эти факты определяют целесообразность и необходимость совершенствования системы экономической безопасности коммерческого банка.

Литература

  1. Стратегия национальной безопасности Российской Федерации до 2020 года, утверждена Указом Президента РФ от 12 мая 2009 г. N 537.
  2. URL: http://www.oskord.ru/articles/koncepciya-bezopastnosti-komm-banka.html.
  3. Федеральный закон от 8 декабря 2003 г. N 164-ФЗ (ред. от 13.07.2015) "Об основах государственного регулирования внешнеторговой деятельности".
  4. Абалкин Л.И. Экономическая безопасность России: угрозы и их отражение // Вопросы экономики. 1994. N 12.
  5. Тамбовцев В.Л. Экономическая безопасность хозяйственных систем: структура, проблемы // Вестник МГУ. Сер. 6 "Экономика". 2005. N 3.
  6. Савин В.А. Некоторые аспекты экономической безопасности России // Международный бизнес России. 2007. N 9.
  7. Суглобов А.Е., Хмелев С.А., Орлова Е.А. Экономическая безопасность предприятия: учеб. пособие для студентов вузов. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2013. 271 с.
  8. Суглобов А.Е., Михайлов С.В. Коммерческая информация: приоритеты и безопасность // Национальные интересы: приоритеты и безопасность. М., 2009. N 12. С. 56 - 59.
  9. Суглобов А.Е., Хмелев С.А. Методологические аспекты организации комплексной учетно-информационной системы обеспечения экономической безопасности предприятия // Вестник Московского университета МВД России. 2011. N 6. С. 67 - 72.
  10. Воробьев А.Е., Чекушина Т.В. Национальная экономическая безопасность России. Методология управления государственным долгом. М.: Издательство Российского университета дружбы народов, 2006.
  11. Bank S., Suglobov A. Tactical and strategic modelling of the corporate financial performance indexes. World Applied Sciences Journal, Т. 29. 2014. N 5 [Электронный ресурс]. URL: www.Scopus.com (дата обращения: 03.08.2015).
  12. URL: http://www.oskord.ru/articles/koncepciya-bezopastnosti-komm-banka.html.