Мудрый Юрист

Ответственность за нарушение банковской тайны: проблемы правового регулирования

Фаткина Елена Валерьевна, аспирант кафедры банковского права Московского государственного юридического университета имени О.Е. Кутафина (МГЮА).

Автор родилась 30 января 1990 года в городе Москва. Окончила ФГБОУ ВПО "Московский государственный юридический университет имени О.Е. Кутафина (МГЮА)" в 2012 году.

Научная специализация: 12.00.03 - гражданское право; предпринимательское право; семейное право; международное частное право.

Основное направление научной деятельности: банковское право.

Ключевые опубликованные работы:

  1. Ермаков С.Л., Фаткина Е.В. Правовое регулирование понятия банковской тайны и порядка предоставления составляющих ее сведений // Хозяйство, право и наука. Вып. 6; Иркутск: Изд-во БГУЭП, 2012;
  2. Ермаков С.Л., Фаткина Е.В. Нормативное регулирование инспекционной деятельности Банка России // Юридическая работа в кредитной организации. 2012. N 2 (32);
  3. Фаткина Е.В. Участие адвоката в судебных прениях по гражданскому делу // Адвокатская палата. 2012. Май. N 5;
  4. Фаткина Е.В. Реализация права на банковскую тайну в современных экономических условиях // Глобализация и публичное право: Материалы I Международной научно-практической конференции. Москва, 26 ноября 2012 г. М.: РУДН, 2013.
  5. Фаткина Е.В. Роль адвоката в заключении сторонами мирового соглашения в гражданском судопроизводстве // Адвокатская палата. 2013. Март. N 3.
  6. Фаткина Е.В. Проблемы правового регулирования режима конфиденциальности информации, составляющей банковскую тайну // Банковское право. 2013. N 4.
  7. Фаткина Е.В. Банковская тайна: объект правовой охраны // Конституционализм и правовая система России: итоги и перспективы. Материалы V Международной научно-практической конференции "Кутафинские чтения": Сборник докладов. М., 2014.
  8. Проблемы правового регулирования предоставления информации, составляющей банковскую тайну, судебным приставам-исполнителям // Материалы VII Международной научно-практической конференции "Судебная реформа в России: прошлое, настоящее, будущее" (Кутафинские чтения): В 2 кн. М., 2015. Кн. 1.
  9. Фаткина Е.В. Банковская тайна в условиях глобализации мировых финансовых рынков: проблемы и тенденции правового регулирования // Право и экономика. 2015. N 3 (325).
  10. Правовые аспекты информационной безопасности банковской тайны // Евразийский юридический журнал. 2015. N 4 (83).

В статье анализируются проблемы правового регулирования ответственности за нарушение режима конфиденциальности информации, составляющей банковскую тайну, субъектами, гарантирующими тайну указанных сведений, а также государственными органами и должностными лицами, получающими доступ к конфиденциальной информации, в случаях и в порядке, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

Ключевые слова: банковская тайна, юридическая ответственность, убытки, имущественный вред, неимущественный вред.

Responsibility for violation of banking secrecy: legal issues

E.V. Fatkina

The article analyzes the problems of legal regulation of liability for breach of the confidentiality of information constituting bank secrecy, actors, guarantees the confidentiality of these data as well as government agencies and officials that have access to confidential information, in the cases and in the manner provided by the legislation of the Russian Federation.

Key words: banking secrecy, legal responsibility, losses, property damage, non-pecuniary damage.

Банковская тайна является одним из видов охраняемых законом тайн, доступ к сведениям, ее составляющим, ограничен в соответствии с законодательством РФ в целях защиты денежного обращения посредством закрепления прав и законных интересов клиентов и корреспондентов кредитной организации по обеспечению сохранности банковской тайны.

Установленный законодательством режим конфиденциальности информации, составляющей банковскую тайну, служит реализацией конституционного права личной и семейной тайны, поскольку банковская тайна, содержащая сведения о частной жизни граждан, является одной из составляющих личной и семейной тайны. Государственная защита прав клиента кредитной организации - гражданина Российской Федерации на обеспечение сохранности информации, являющейся объектом правовой охраны банковской тайны, является реализацией указанных конституционных положений.

Природой права на защиту (его неразрывной связью с субъективным правом) определяются его характер и содержание. Это выражается, во-первых, в том, что право на защиту, как и субъективное право в целом, есть мера возможного поведения управомоченного лица, но поведения целевого и более узкого по объему - направленного на достижение восстановительно-пресекательной цели и связанного с использованием мер правоохранительного характера. Во-вторых, меры правоохранительного характера должны соответствовать характеру самого субъективного права. В-третьих, право на защиту, как и субъективное право в целом, включает в себя несколько возможностей, обеспечивающих реализацию субъективного права на различных ее этапах и в различных ситуациях <1>.

<1> Гражданское право: Учебник / Отв. ред. В.П. Мозолин, А.И. Масляев. М.: Юристъ, 2008. Ч. 1. С. 346.

Защита банковской тайны осуществляется мерами публичного и частного права, реализуемыми посредством установления гарантий конфиденциальности информации, являющейся объектом правовой охраны банковской тайны, а также механизма ответственности за разглашение сведений, составляющих банковскую тайну.

Необходимость защиты прав клиентов и корреспондентов кредитной организации, связанных с обеспечением конфиденциальности сведений, являющихся объектом правовой охраны банковской тайны, возникает в связи с нарушением банковской тайны со стороны субъектов, гарантирующих сохранность указанных сведений в силу возложенной законом обязанности сохранять их в тайне. Право на защиту банковской тайны может быть реализовано посредством обращения лицом, право которого было нарушено, к компетентным государственным органам (судебным органам) с требованием о применении к нарушителю установленных законодательством мер государственно-принудительного характера с целью пресечения противоправных действий, а также восстановления нарушенных прав.

Применение ответственности за нарушение банковской тайны является правовым средством обеспечения конфиденциальности сведений, составляющих банковскую тайну. Законодательство устанавливает следующие виды ответственности за нарушение банковской тайны:

  1. гражданско-правовая;
  2. дисциплинарная;
  3. административная;
  4. уголовная.

Термин "юридическая ответственность" имеет свое специфическое содержание и значение. Его использование всегда связывалось с определенными правовыми последствиями для субъекта права, т.е. для выполнившего правовое предписание или, напротив, нарушившего норму права <2>. Правоотношения, связанные с применением меры ответственности, установленной в правовых нормах, регулирующих общественные отношения, складывающиеся по поводу банковской тайны, возникают в связи с нарушением установленного законодательством режима конфиденциальности информации, составляющей банковскую тайну, и осуществляются в форме охранительного правоотношения.

<2> Радько Т.Н. Теория государства и права: Учебник для бакалавров. Москва: Проспект, 2012. С. 327.

Часть 3 ст. 857 ГК РФ предусматривает ответственность за разглашение банком сведений, составляющих банковскую тайну, согласно положениям данной статьи клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков. Следует отметить, что право лица, права которого нарушены, требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере, закреплено в ч. 1 ст. 15 ГК РФ. В ч. 2 указанной статьи дается понятие убытков, согласно которому под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода). Кроме того, в ч. 2 ст. 15 ГК РФ указано, что если лицо, нарушившее право, получило вследствие этого доходы, лицо, право которого нарушено, вправе требовать возмещения наряду с другими убытками упущенной выгоды в размере не меньшем, чем такие доходы. Указанное положение дает основание полагать, что если банк, нарушивший режим конфиденциальности сведений, составляющих банковскую тайну, получил вследствие этого доходы, клиент, право которого было нарушено, вправе требовать от банка возмещения наряду с другими убытками упущенной выгоды в размере не меньшем, чем такие доходы.

Кроме того, ст. 26 Закона "О банках...", предусматривая распространение ее положений на сведения об операциях клиентов кредитных организаций, осуществляемых банковскими платежными агентами (субагентами), не содержит положений, предписывающих указанным субъектам хранить тайну об осуществляемых ими операциях, а также положений об ответственности банковских платежных агентов (субагентов) за разглашение сведений, составляющих банковскую тайну. Исходя из указанных положений ст. 26 Закона "О банках...", а также предусмотренного ст. 403 ГК РФ положения о том, что должник отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства третьими лицами, на которых было возложено исполнение, если законом не установлено, что ответственность несет являющееся непосредственным исполнителем третье лицо, можно сделать вывод, согласно которому кредитная организация несет ответственность перед своим клиентом за соблюдение режима банковской тайны привлеченными ею для осуществления отдельных банковских операций банковскими платежными агентами, а также привлеченными ими банковскими платежными субагентами. Следовательно, банковские платежные агенты и банковские платежные субагенты являются субъектами, получающими право доступа к сведениям, составляющим банковскую тайну, в силу договора, заключенного кредитной организацией с банковским платежным агентом, а также банковским платежным агентом с банковским платежным субагентом в целях осуществления отдельных банковских операций. В данной связи представляется целесообразным установить в ст. 26 Закона "О банках..." положение, предписывающее банковским платежным агентам (субагентам) гарантировать тайну об осуществляемых ими операциях клиентов кредитных организаций, а также об ответственности указанных субъектов за разглашение сведений об осуществляемых ими операциях клиентов кредитных организаций. Закрепление изложенных положений в ст. 26 Закона "О банках..." будет отвечать требованиям установленного законодательством режима конфиденциальности информации ограниченного доступа, а также позволит избежать нарушений банковской тайны со стороны банковских платежных агентов (субагентов) и обеспечить права и законные интересы клиентов кредитной организации.

Необходимо также обратить внимание, что ч. 3 ст. 857 ГК РФ предусматривает право клиента в случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, потребовать от банка возмещения причиненных убытков, а ст. 26 Закона "О банках..." устанавливает ответственность за разглашение банковской тайны, включая возмещение нанесенного ущерба, в порядке, установленном федеральным законом. Норма права, содержащаяся в ГК РФ, сформулирована диспозитивно и закрепляет право клиента требовать от банка возмещения убытков, причиненных нарушением конфиденциальности информации, составляющей банковскую тайну. В данном случае клиент решает: реализовывать ли ему предоставленное законом право привлечь банк к ответственности за нарушение его прав или нет. Ответственность согласно положениям ст. 26 Закона "О банках..." наступает в силу закона, независимо от решения клиента о реализации принадлежащих ему на основании закона прав требовать от банка возмещения причиненных убытков, поскольку возмещение нанесенного ущерба в порядке, установленном федеральным законом, является одной из предусмотренных мер ответственности за нарушение режима конфиденциальности информации, составляющей банковскую тайну.

Привлечение к гражданско-правовой ответственности возможно лишь при наличии определенных условий. Их совокупность образует состав гражданского правонарушения. Согласно ч. 1 ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Полный состав гражданского правонарушения включает в себя следующие условия (элементы):

  1. противоправность поведения;
  2. наличие вреда;
  3. причинная связь между противоправным поведением и возникшим вредом;
  4. вина причинителя вреда <3>.
<3> Гражданское право: Учебник / Отв. ред. В.П. Мозолин, А.И. Масляев. Юристъ, 2008. Ч. 1. С. 663.

Разглашение информации, составляющей банковскую тайну, безусловно, является противоправным действием, поскольку нарушает нормы закона, а также права и законные интересы физических и юридических лиц, которым гарантируется режим тайны указанных сведений. Действия приобретают противоправный характер при ненадлежащем исполнении или неисполнении обязательств. Противоправное бездействие не сводится к простой пассивности субъекта, а состоит в воздержании от определенных предписанных правовым актом или договором действий <4>. В частности, если кредитная организация ненадлежащим образом исполняет или не исполняет обязательства по сохранению в тайне информации, составляющей банковскую тайну, в том числе воздерживается от определенных предписанных правовым актом или договором действий по обеспечению конфиденциальности указанных сведений о клиентах, ее действия являются противоправными.

<4> Там же. С. 663.

Следующим элементом состава гражданского правонарушения является наличие вреда. Вред в гражданском праве - умаление субъективного гражданского права или уничтожение блага. Вред может быть причинен личности или имуществу. В юридической литературе, судебной и арбитражной практике используются понятия "вред", "ущерб", "убытки". Вред и ущерб чаще всего рассматриваются в качестве синонимов. Понятия "вред" и "убытки" не совпадают. Вред - более широкое понятие, подразделяющееся на имущественный и неимущественный вред.

Имущественный вред - материальные (экономические) последствия правонарушения, имеющие стоимостную форму. Денежную оценку имущественного вреда называют убытками. В п. 1 ст. 15 ГК указывается на два вида убытков: реальный ущерб и упущенная выгода <5>.

<5> Там же. С. 664.

Согласно положениям ч. 3 ст. 857 ГК РФ клиент, права которого нарушены, в связи с разглашением банком сведений, составляющих банковскую тайну, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков, т.е. реальный ущерб и упущенную выгоду. Статья 26 Закона "О банках..." говорит об ответственности вышеперечисленных субъектов за разглашение банковской тайны, включая возмещение нанесенного ущерба, в порядке, установленном федеральным законом. Существует ли в данном случае противоречие в регулировании в ст. 857 ГК РФ и ст. 26 Закона "О банках..." мер ответственности за нарушение прав клиента и разглашении информации, составляющей банковскую тайну?

Анализируя положения ст. 857 ГК РФ и ст. 26 Закона "О банках...", следует также отметить, что право клиента потребовать возмещения причиненных убытков, включающих реальный ущерб и упущенную выгоду, предусмотрено ч. 3 ст. 857 ГК РФ только в отношении банка. Статья 26 Закона "О банках..." устанавливает ответственность за разглашение банковской тайны в отношении определенного круга органов, организаций, а также их должностных лиц и работников, включая возмещение нанесенного ущерба в порядке, установленном федеральным законом. В отличие от ст. 857 ГК РФ ст. 26 Закона "О банках..." использует термин "ущерб", следовательно, не предусматривает возмещение упущенной выгоды в связи с разглашением банковской тайны. Однако перечень субъектов, несущих ответственность за разглашение конфиденциальной информации согласно ст. 26 Закона "О банках..." также не совпадает с положениями ст. 857 ГК РФ.

Кроме того, при взыскании упущенной выгоды следует исходить из того, что возможность получения прибыли существовала реально, а не в качестве субъективного представления. Именно поэтому закон требует при определении упущенной выгоды учитывать предпринятые кредитором для ее получения меры и сделанные с этой целью приготовления (п. 4 ст. 393 ГК). При нарушении банковской тайны субъектами, гарантирующими ее сохранность, а также государственными органами и должностными лицами, обязанными не разглашать сведения, составляющие банковскую тайну, лицу, чье право было нарушено, причиняется вред. Однако исходя из правовой природы банковской тайны этот вред может быть не только имущественным, кроме того, убытков в виде реального ущерба и особенно упущенной выгоды может и не быть.

В юридической литературе предлагается считать возможным наступление гражданско-правовой ответственности при неполном (усеченном) составе правонарушения в отсутствии убытков <6>. В качестве примера приводится взыскание неустойки за неисполнение какого-либо договорного обязательства, не повлекшего убытков у кредитора. В этом случае для наступления ответственности достаточно наличия двух условий - противоправности поведения должника и его вины в предусмотренных законом случаях <7>. Законом не предусмотрено взыскание неустойки в случае нарушения банковской тайны. Поэтому в литературе высказывается мнение о том, что клиентам банков рекомендуется добиваться включения в соответствующие банковские договоры условий об ответственности кредитных организаций за нарушение банковской тайны в виде уплаты штрафа <8>.

<6> Матвеев Г.К. Основания гражданско-правовой ответственности. М., 1970. С. 6.
<7> Гражданское право: Учебник / Отв. ред. В.П. Мозолин, А.И. Масляев. Юристъ, 2008. Ч. 1. С. 670.
<8> Сапожников Н. Правовой режим банковской тайны // Законность. 2001. N 7; Гражданское право: Учебник. Издание третье, переработанное и дополненное / Под ред. А.П. Сергеева, Ю.К. Толстого. М.: ПБОЮЛ Л.В. Рожников, 2000. Т. 2. С. 457.

Необходимо при этом отметить, что гражданские правонарушения, не повлекшие имущественного ущерба, вызывают неимущественный вред. В договорных обязательствах неимущественный вред потерпевшей стороны может выражаться в переживаниях в связи с нарушением субъективного права на надлежащее исполнение договора <9>. Нарушение кредитной организацией своей обязанности сохранять в тайне сведения, полученные ею в процессе оказания банковских услуг своему клиенту и составляющие объект правовой охраны банковской тайны, безусловно, влечет за собой переживания клиента в связи с указанным нарушением его права на конфиденциальность информации, составляющей охраняемую законом тайну.

<9> Там же. С. 670.

Под неимущественным вредом понимают такие последствия правонарушения, которые не имеют экономического содержания и стоимостной формы. Термин "моральный вред" раскрывается в законе как физические и нравственные страдания (ч. 1 ст. 151 ГК). Но поскольку понятия "моральный" и "нравственный" являются синонимами, более приемлемо в законодательстве и на практике использовать термин "неимущественный вред", подразделяющийся на моральный и физический <10>.

<10> Гражданское право: Учебник / Отв. ред. В.П. Мозолин, А.И. Масляев. М.: Юристъ, 2008. Ч. 1. С. 665.

Гражданско-правовая ответственность всегда наступает при причинении имущественного вреда. В соответствии с ч. 1 ст. 151 ГК, если причинен неимущественный вред, то ответственность наступает:

а) при нарушении личных неимущественных прав граждан;

б) при нарушении нематериальных благ граждан;

в) в других случаях, предусмотренных законом <11>.

<11> Там же. С. 666.

При исследовании вопроса об ответственности субъектов, гарантирующих банковскую тайну, а также получивших доступ к сведениям, ее составляющим, возникает вопрос о праве клиента требовать компенсации морального вреда в связи с разглашением сведений, составляющих охраняемую законом тайну. По нашему мнению, в случае разглашения банковской тайны субъектами, указанными в ст. 26 Закона "О банках...", клиент - физическое лицо, право которого было нарушено, вправе потребовать возмещения неимущественного вреда в связи с нарушением личных неимущественных прав граждан, при нарушении нематериальных благ граждан, а также в случаях, предусмотренных законом. Таким законом, в частности, является Закон РФ "О защите прав потребителей" <12>. Статья 15 указанного Закона предусматривает компенсацию морального вреда, причиненного потребителю вследствие нарушения его прав, причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. В пункте 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 17 января 1997 года N 2 "О внесении изменений и дополнений в постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 1994 года N 7 "О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей" <13> было указано, что отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать в том числе из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя - гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов, открытие и ведение счетов клиентов-граждан, осуществление расчетов по их поручению, услуги по приему от граждан и хранению ценных бумаг и других ценностей, оказание им консультационных услуг.

<12> Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" // Российская газета от 7 апреля 1992 г.; Собрание законодательства Российской Федерации от 12 мая 2014 г. N 19. Ст. 2317.
<13> Бюллетень Верховного Суда РФ. 1997. N 3.

Таким образом, можно сделать вывод о том, что клиент кредитной организации, являющийся гражданином Российской Федерации, вправе потребовать от субъектов, нарушивших банковскую тайну, компенсации морального вреда по следующим основаниям:

Лисицина Н.В. отмечает, что в сферу действия института компенсации морального вреда попадают нарушения договорных отношений, в том числе и банковского договора. Причем касается это исключительно отношений между конкретным гражданином-потребителем (вкладчиком банка) и, в нашем случае, организацией, оказывающей услуги (кредитной организацией) <14>. При этом вопрос о возмещении морального вреда иными органами, получившими доступ к сведениям, составляющим банковскую тайну, остается неурегулированным. На основании вышеизложенного для обеспечения эффективной реализации прав клиентов-граждан на охрану сведений, составляющих личную тайну, а также содержащих сведения о частной жизни, личную и семейную тайну, представляется обоснованным законодательно установить в ГК РФ и Законе "О банках..." норму о праве клиента, в случае разглашения кредитной организацией, а также государственными органами и должностными лицами сведений, составляющих банковскую тайну, потребовать от указанных субъектов возмещения морального вреда.

<14> Лисицина Н.В. Банковская тайна как объект правового регулирования: Дис. ... канд. юрид. наук. Москва, 2003. С. 167.

Кроме того, в юридической литературе высказывается предложение о внесение изменений в гражданское законодательство, которые предусматривали бы возможность возмещения неимущественного вреда, причиненного деловой репутации юридического лица <15>. В данном случае речь идет о компенсации неимущественного вреда, которая направлена на возмещение таких последствий правонарушения, которые не имеют экономического содержания и стоимостной формы, поскольку относятся к деловой репутации юридического лица. Однако в случае разглашения сведений, составляющих банковскую тайну, лицо, распространившее указанные сведения, сможет доказать, что они соответствуют действительности, следовательно, не являются порочащими деловую репутацию. Следует согласиться с позицией С.В. Сарбаша в том, что в отношении деловой репутации юридического лица разглашение банковской тайны вряд ли может привести к каким-то дополнительным последствиям, помимо возмещения убытков, компенсациям в его пользу, так как сведения, составляющие банковскую тайну, по-видимому, будут достоверными, то есть соответствовать действительности (п. 1 ст. 152 ГК РФ), и, видимо, не всегда порочащими клиента <16>. Однако в отношении клиента - физического лица сам факт разглашения сведений, составляющих банковскую тайну, является основанием требовать возмещения морального вреда, поскольку нарушает его права на сохранение в тайне сведений, составляющих банковскую тайну и содержащих сведения о частной жизни, личную и семейную тайну, а также посягает на принадлежащие гражданину материальные блага.

<15> Боннер А. Можно ли причинить вред юридическому лицу? // Российская юстиция. 1996. N 6. С. 52. Нижинский С.В. Компенсация морального вреда в уголовном судопроизводстве России. СПб.: Издательский дом "Герда", 2001. С. 118 - 119.
<16> Там же. С. 152.

Важным условием наступления гражданско-правовой ответственности является причинная связь между противоправным поведением и наступившими последствиями.

Для юридической практики важно определить, какая причинная связь может и должна приниматься во внимание при решении конкретных дел <17>.

<17> Гражданское право: Учебник / Отв. ред. В.П. Мозолин, А.И. Масляев. М.: Юристъ, 2008. Ч. 1. С. 666.

Следует отметить, что доказать причинно-следственную связь между правонарушением, состоящим в разглашении сведений, составляющих банковскую тайну, и наступившими последствиями в виде причиненных вследствие этого убытков крайне сложно <18>.

<18> Схожий вывод делает, в частности, Н. Сапожников. См.: Правовой режим банковской тайны // Законность. 2001. N 7. С. 12; Селивановский И. Банковская тайна: состояние и проблемы // Бухгалтерия и банки. 2006. N 9. С. 28 - 29.

Следующим элементом состава гражданского правонарушения является вина. По общему правилу, ответственность в гражданском праве наступает при наличии любой формы и степени вины <19>.

<19> Гражданское право: Учебник / Отв. ред. В.П. Мозолин, А.И. Масляев. М.: Юристъ, 2008. Ч. 1. С. 668.

В ряде правовых актов законодатель указывает на возложение ответственности при отсутствии вины. Это дает основание некоторым авторам говорить о неполном (усеченном) составе гражданского правонарушения. В частности, предприниматель несет ответственность за случайное неисполнение и ненадлежащее исполнение обязательства, если не докажет, что надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы (п. 3 ст. 401 ГК) <20>.

<20> Там же. С. 669.

Содержание понятия вины применимо как к гражданам, так и к юридическим лицам. Вина юридического лица выражается в виновном поведении его работников, действовавших при исполнении трудовых (служебных, должностных) обязанностей <21>. В случае разглашения сведений, составляющих банковскую тайну, согласно ст. 26 Закона "О банках..." ответственность за совершенное правонарушение несут организации, государственные органы, а также должностные лица и служащие органов и организаций, получивших доступ к сведениям, составляющим банковскую тайну. В юридической литературе вопрос об ответственности служащих кредитной организации, а также должностных лиц указанных органов и организаций является дискуссионным. Согласно одной из существующих точек зрения ответственность перед клиентом несет как сам банк, так и его служащие <22>. Из содержания положений об ответственности, предусмотренных ст. 26 Закона "О банках...", следует, что за разглашение сведений, составляющих банковскую тайну, ответственность несут органы и организации, а также их должностные лица и работники, однако это не означает, что иск о возмещении убытков необходимо предъявлять непосредственно служащему кредитной организации или должностному лицу государственного органа, а также работнику организации, допустивших нарушение банковской тайны. В данном случае речь идет о том, что данные лица также являются субъектами ответственности за разглашение конфиденциальной информации. Согласно ст. 26 Закона "О банках..." все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону. Однако положений о возложении на служащих кредитной организации ответственности за разглашение указанных сведений, включая возмещение ущерба, не предусмотрено.

<21> Там же. С. 668.
<22> Гражданское право: Учебник. Издание третье, переработанное и дополненное / Под ред. А.П. Сергеева, Ю.К. Толстого. М.: ПБОЮЛ Л.В. Рожников, 2001. Т. 2. С. 454; Селивановский И. Банковская тайна: состояние и проблемы // Бухгалтерия и банки. 2006. N 9. С. 28.

Статья 26 Закона "О банках..." устанавливает, что кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. При этом на служащих банка возлагается обязанность хранить тайну указанных сведений, а также иных сведений, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону. Установление данной обязанности представляется обоснованным, поскольку при исполнении служащими кредитной организации своих профессиональных обязанностей им становятся известны сведения конфиденциального характера, которые находятся под защитой законодательства о банковской тайне. В данной связи непосредственное установление обязанности служащих, получивших доступ к конфиденциальной информации, является необходимой мерой обеспечения прав клиентов и корреспондентов кредитной организации на сохранение в тайне указанных сведений.

Кроме того, служащие кредитной организации несут материальную ответственность за разглашение банковской тайны в соответствии с п. 7 ч. 1 ст. 243 и ст. 238 Трудового Кодекса Российской Федерации <23> (далее - ТК РФ). Согласно пункту "в" ч. 6 ст. 81 ТК РФ трудовой договор может быть расторгнут работодателем в случае разглашения охраняемой законом тайны (государственной, коммерческой, служебной и иной), ставшей известной работнику в связи с исполнением им трудовых обязанностей, в том числе разглашения персональных данных другого работника. Указанные положения распространяются в том числе и на отношения, складывающиеся по поводу банковской тайны, так как она является одним из видов охраняемых законом тайн.

<23> Трудовой кодекс Российской Федерации от 30.12.2001 N 197-ФЗ // СЗ РФ. 2002. N 1 (часть I). Ст. 3; СЗ РФ. 2015. N 1 (часть I). Ст. 72.

На основании проведенного исследования гражданско-правовой и дисциплинарной ответственности за нарушение банковской тайны приходим к выводу, что к мерам частноправовой защиты банковской тайны относятся:

Следует отметить, что за разглашение информации, составляющей банковскую тайну, согласно законодательству РФ ответственность несут как органы и организации, гарантирующие сохранение в тайне сведений, составляющих объект правовой охраны и получивших доступ к таким сведениям на законном основании, так и должностные лица и работники указанных органов.

Помимо вышеизложенных мер ответственности, предусмотренных нормами частного права, кредитные организации, их служащие, а также органы и организации, их должностные лица и работники, получившие доступ к сведениям, составляющим банковскую тайну, в случае нарушения законодательства о банковской тайне несут административную и уголовную ответственность в случаях и порядке, предусмотренных нормами публичного права.

Возможность привлечения к уголовной ответственности лица, совершившего преступление против прав и законных интересов клиента кредитной организации, позволяет лицу, чьи права были нарушены преступными деяниями, требовать защиты и восстановления нарушенных прав и законных интересов в судебном порядке, а также применения мер гражданско-правовой ответственности и взыскания с лица, совершившего преступные действия, возмещения причиненных убытков на основании ст. 15 ГК РФ. Защита прав и законных интересов клиента кредитной организации по обеспечению сохранности банковской тайны в судебном порядке является реализацией установленных Конституцией РФ гарантий судебной защиты прав и свобод человека и гражданина, поскольку банковская тайна составляет его личную и семейную тайну. Поддержание режима тайны указанных сведений обеспечивают неприкосновенность частной жизни граждан. Наличие конституционно-правовых гарантий неприкосновенности личной информации гражданина также относится к мерам публично-правовой защиты банковской тайны.

На основании вышеизложенного резюмируем, что к мерам публично-правовой защиты банковской тайны относятся:

Таким образом, защита банковской тайны осуществляется мерами публичного (конституционного, уголовного, административного) и частного (гражданского, трудового) права. Законодательством Российской Федерации предусмотрена гражданско-правовая, дисциплинарная, административная, а также уголовная ответственность за разглашение сведений, составляющих банковскую тайну, которую несут органы и организации, получившие доступ к сведениям, составляющим банковскую тайну, а также должностные лица и работники указанных органов и организаций.

Список литературы

  1. Боннер А. Можно ли причинить вред юридическому лицу? // Российская юстиция. 1996. N 6.
  2. Гражданское право: Учебник / Отв. ред. В.П. Мозолин, А.И. Масляев. М.: Юристъ, 2008. Ч. 1.
  3. Гражданское право: Учебник / Под ред. А.П. Сергеева, Ю.К. Толстого. Издание третье, переработанное и дополненное. М.: ПБОЮЛ Л.В. Рожников, 2000. Том 2.
  4. Лисицина Н.В. Банковская тайна как объект правового регулирования: Дис. ... канд. юрид. наук. Москва, 2003.
  5. Матвеев Г.К. Основания гражданско-правовой ответственности. М., 1970.
  6. Нижинский С.В. Компенсация морального вреда в уголовном судопроизводстве России. СПб.: Издательский дом "Герда", 2001.
  7. Сапожников Н. Правовой режим банковской тайны // Законность. 2001. N 7.
  8. Селивановский И. Банковская тайна: состояние и проблемы // Бухгалтерия и банки. 2006. N 9.
  9. Радько Т.Н. Теория государства и права: Учебник для бакалавров. М.: Проспект, 2012.