Мудрый Юрист

Особенности правового статуса юридического лица, осуществляющего деятельность по возврату просроченной задолженности

Илюшина Марина Николаевна, доктор юридических наук, профессор, заведующая кафедрой гражданского и предпринимательского права Всероссийского государственного университета юстиции (РПА Минюста России).

Статья посвящена проблемам определения особенностей правового статуса юридических лиц, занимающихся возвратом просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности. В связи с этим рассматриваются положения законодательства, определяющие формирование правосубъектности этих юридических лиц, осуществляется оценка значения как предпосылки формирования их правоспособности регистрации в государственном реестре и включение в указания об этом виде деятельности в устав.

Ключевые слова: правовой статус юридического лица, право на осуществление деятельности, правосубъектность юридического лица, устав юридического лица, государственный реестр.

Peculiarities of the Legal Status of a Legal Entity Involved in Overdue Debt Collecting Activity

M.N. Ilyushina

Ilyushina Marina Nikolaevna, Doctor of Laws, Professor, Head of the Entrepreneurial Law, Civil and Arbitrazh Procedure Department of the Russian Law Academy of the Ministry of Justice of the Russian Federation.

The article is concerned with problems of defining peculiarities of the legal status of legal entities involved in overdue debt collecting activity as their main type of activity. Legislative provisions defining the formation of such legal entities' legal personality are analyzed, their importance as a pre-condition to form their legal personality is discussed in this regard, as well as their registration in state register and inclusion of such activity type to their charters.

Key words: legal entity's legal status, right to exercise an activity, legal entity's legal personality, legal entity's charter, state register.

В законодательстве Российской Федерации продолжается построение системы юридических лиц и специального регулирования особенностей их деятельности. Одним из таких законов, регулирующих создание и деятельность юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности, явился Федеральный закон от 3 июля 2016 г. N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" <1> (далее - Закон о коллекторах).

<1> СЗ РФ. 2016. N 27 (ч. I). Ст. 4163.

Данный Закон явился ожидаемой реакцией законодателя на многочисленные случаи нарушения прав и законных интересов заемщиков, чьи долги были переуступлены коллекторским агентствам и, многочисленные нарушения прав заемщиков. В силу этого возникла необходимость построить правовой механизм создания и деятельности юридических лиц - участников рынка, профессионально занимающихся деятельностью по возврату просроченной задолженности. Основная задача данного механизма - создание особенностей правового статуса юридических лиц, осуществляющих данную деятельность посредством определения особенностей их правосубъектности в гражданском обороте путем введения соответствующих ограничений. Надо отметить, что данной деятельностью могут заниматься только коммерческие корпоративные юридические лица - либо общество с ограниченной ответственностью, либо акционерное общество (публичное и непубличное) (п. 4 ст. 66 ГК РФ).

В.В. Долинская выделяет две группы требований к ограничению правосубъектности юридических лиц - общее требование (ограничение) к правосубъектности, которое выражается в соответствии гражданских прав юридического лица целям деятельности, предусмотренным в его учредительном документе, и связь обязанностей с этой деятельностью (абз. 1 п. 1 ст. 49 ГК РФ) и факультативные требования для занятия отдельными видами деятельности, которые, по ее мнению, можно разделить на следующие виды: а) специальное разрешение (лицензия); б) членство в саморегулируемой организации; в) выданное саморегулируемой организацией свидетельство о допуске к определенному виду работ (абз. 3 п. 1 ст. 49 ГК РФ); г) сужение на основе закона правосубъектности юридического лица в связи с выбором последним определенного вида деятельности <2>.

<2> Подробнее см.: Долинская В.В. Организационно-правовые формы хозяйствования: система и новеллы // Журнал российского права. 2016. N 1. С. 13 - 22.

Законодательство впервые вводит новое требование к формированию правосубъектности юридического лица - юридическое лицо вправе осуществлять предпринимательскую деятельность только после включения его в особый реестр юридических лиц. Это совершенно новое положение для гражданского оборота, поскольку в соответствии с правилами п. 3 ст. 49 ГК РФ в некоторых случаях закон обусловливает право юридического лица осуществлять деятельность получением специального разрешения (лицензии), членством в саморегулируемой организации или получением свидетельства саморегулируемой организации о допуске к определенному виду работ, которое возникает с момента получения такого разрешения (лицензии) или в указанный в нем срок либо с момента вступления юридического лица в саморегулируемую организацию или выдачи саморегулируемой организацией свидетельства о допуске к определенному виду работ и прекращается при прекращении действия разрешения (лицензии), членства в саморегулируемой организации или выданного саморегулируемой организацией свидетельства о допуске к определенному виду работ. Таким образом, можно констатировать, что возникло еще специальное требование к правосубъектности юридического лица в виде условия допуска к определенному виду деятельности - в данном случае к осуществлению деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц, возникшей из денежных обязательств, в форме включения в специальный государственный реестр.

Следует отметить, что в законодательстве <3> установлено общее требование для всех юридических лиц, о том, что юридическое лицо должно быть зарегистрировано в Едином государственном реестре юридических лиц в одной из организационно-правовых форм, предусмотренных Гражданским кодексом РФ. Реестр, названный в ст. 12 Закона о коллекторах как государственный реестр, представляет собой специальный реестр, созданный и ведущийся только для юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц, возникшей из денежных обязательств.

<3> Федеральный закон от 8 августа 2001 г. N 129-ФЗ "О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей" // СЗ РФ. 2001. N 33 (ч. I). Ст. 3431.

Кроме того, чтобы быть включенным в государственный реестр лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц, возникшей из денежных обязательств, ст. 13 Закона о коллекторах устанавливает еще одно требование - учредительные документы такого юридического лица должны содержать указание на осуществление юридическим лицом деятельности по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности.

Таким образом, можно утверждать, что само по себе включение в указанный реестр юридического лица - это условие возникновения специальной правоспособности созданного юридического лица, формирующее его правосубъектность и создающее возможность заниматься предпринимательской деятельностью по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности.

Продолжая исследование особенностей правосубъектности юридического лица, осуществляющего деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, следует отметить, что ст. 20 Закона о коллекторах предусматривает возможность создания и участия таких организаций в саморегулируемых организациях. Однако, по общему смыслу положений указанного Закона, такое участие пока не является обязательным условием допуска до деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц, возникшей из денежных обязательств.

Закон о коллекторах устанавливает перечень документов, необходимых для внесения сведений о юридическом лице в государственный реестр. Следует отметить, что данный перечень отличается от перечня документов, представляемых при государственной регистрации создаваемого юридического лица в соответствии со ст. 12 Федерального закона "О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей". Как того требует ст. 13 Закона о коллекторах, заявитель должен доказать наличие показателей и условий, которым должно удовлетворять юридическое лицо для осуществления деятельности по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, в частности предоставить копии учредительных документов. Так как для осуществления деятельности по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности допускаются только юридические лица в одной из двух организационно-правовых форм - либо общество с ограниченной ответственностью, либо акционерное общество. Соответственно, у данных юридических лиц предоставляется только Устав. Должны быть представлены сведения об учредителях (участниках), органах и работниках юридического лица по форме, утвержденной уполномоченным органом. Представляются также документы, доказывающие имущественную состоятельность юридического лица в целом, а также способность нести ответственность перед контрагентами. Для этого установлено обязательное требование о предоставлении документов, содержащих сведения о размере чистых активов юридического лица, с приложением бухгалтерской отчетности, составленной на последнюю отчетную дату, предшествующую дате представления документов, и копия договора обязательного страхования ответственности за причинение убытков должнику при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности. Кроме того, заявитель должен будет доказать организационно-техническую готовность к ведению соответствующей деятельности. Для этого предусмотрена обязанность предоставления копии документов, подтверждающих наличие необходимых оборудования и программного обеспечения, соответствующих требованиям, установленным уполномоченным органом, копии документов, подтверждающих владение сайтом в информационно-телекоммуникационной сети Интернет, и выписка из реестра операторов, осуществляющих обработку персональных данных.

Закон запрещает (п. 3 ст. 12) органам, предоставляющим государственные услуги, и органам, предоставляющим муниципальные услуги, требовать дополнительные документы с заявителя. Данный запрет установлен п. 1 ст. 7 Федерального закона от 27 июля 2010 г. N 210-ФЗ "Об организации предоставления государственных и муниципальных услуг" <4>. В силу того что часть сведений, которые необходимо получить от юридического лица, довольно затруднительно получить или проверить, то указанные сведения комментируемый пункт оставляет на добросовестность заявителя. Соответствие указанным требованиям заявитель только декларирует в своем заявлении. К таким сведениям относятся: заверения, что в отношении юридического лица не принято решение о ликвидации или о введении процедуры, применяемой в деле о банкротстве, такое юридическое лицо не имеет денежного обязательства, не исполненного в течение более 30 рабочих дней со дня вступления в законную силу судебного акта о взыскании просроченной задолженности, а учредители (участники), члены совета директоров (наблюдательного совета), члены коллегиального исполнительного органа, единоличный исполнительный орган которого соответствуют требованиям, предусмотренным ч. ч. 2 - 3 ст. 13 комментируемого Закона, и работники которого соответствуют требованиям, предусмотренным ч. 4 ст. 13 Закона о коллекторах. В отношении выписки из Единого государственного реестра юридических лиц возможны два варианта поведения для заявителя. Он может самостоятельно запросить и предоставить выписку из Единого государственного реестра юридических лиц, полученную не ранее чем за 30 дней до даты представления документов. При этом, если заявителем не представлена указанная выписка по собственной инициативе, уполномоченный орган при рассмотрении заявления о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр запрашивает в федеральном органе исполнительной власти, осуществляющем государственную регистрацию юридических лиц, выписку из Единого государственного реестра юридических лиц.

<4> СЗ РФ. 2010. N 31. Ст. 4179.

Уполномоченный орган при отсутствии оснований для отказа во внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр вносит сведения о юридическом лице в государственный реестр в течение 20 рабочих дней со дня представления заявителем установленных комментируемой статьей документов и выдает заявителю свидетельство о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр. При этом Законом о коллекторах установлено, что форма свидетельства о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр устанавливается уполномоченным органом. Последним обязательным действием для заявителя в процессе прохождения государственной регистрации в качестве лица, осуществляющего деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенного в государственный реестр, является обязательное размещение сведений об этом на своем официальном сайте.

Статья 13 Закона о коллекторах формирует общие требования к юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц, возникшей из денежных обязательств. Во-первых, таким лицом может быть только включенное в государственный реестр юридическое лицо, государственная регистрация которого осуществлена в установленном порядке на территории Российской Федерации, созданное в организационно-правовой форме хозяйственного общества. Кроме того, чтобы быть включенным в государственный реестр лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц, возникшей из денежных обязательств, Закон устанавливает еще одно требование - учредительные документы такого юридического лица должны содержать указание на осуществление юридическим лицом деятельности по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности.

Кроме того, ст. 13 Закона о коллекторах устанавливает особые требования к имущественной основе таких юридических лиц. Законодательством установлены правила об обязательности формирования уставного капитала хозяйственных обществ, требования к минимальному размеру и порядку формирования которого установлены ГК РФ (ст. 662) и законами о хозяйственных обществах. Для обществ с ограниченной ответственностью - ст. 14 Федерального закона от 8 февраля 1998 г. N 14-ФЗ "Об обществах с ограниченной ответственностью" <5>, для акционерных обществ - ст. 25 Федерального закона от 26 декабря 1995 г. N 208-ФЗ "Об акционерных обществах" <6>. Статья 13 Закона о коллекторах устанавливает также требования к юридическим лицам, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности. Размер чистых активов таких хозяйственных обществ, рассчитанный на основании бухгалтерской (финансовой) отчетности на последнюю отчетную дату, должен составлять не менее 10 млн руб. Кроме того, условием осуществления таким юридическим лицом деятельности по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности являются и указанные в Законе гарантии - наличие заключенного договора обязательного страхования ответственности за причинение убытков должнику при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности со страховой суммой не менее 10 млн руб. в год. Кроме того, в указанной статье установлены и прямые требования к состоянию содержания правоспособности юридического лица - в отношении такого хозяйственного общества не принято решение о ликвидации или о введении процедуры, применяемой в деле о банкротстве, которое в течение трех предшествующих лет не исключалось из государственного реестра (за исключением случаев добровольного исключения по заявлению юридического лица). Закон предусматривает и запреты на участие в деятельности по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности имеющих денежные обязательства, не исполненные в течение более 30 рабочих дней со дня вступления в законную силу судебного акта о взыскании просроченной задолженности. Два требования к указанным юридическим лицам касаются готовности их материально-технической базы соответствовать современным требованиям участия юридических лиц в гражданском обороте и требованиям открытости и публичности осуществления деятельности по возврату просроченной задолженности. Такое юридическое лицо должно владеть сайтом в информационно-телекоммуникационной сети Интернет, электронный адрес которого включает доменное имя, права на которое принадлежат этому юридическому лицу и включенное в реестр операторов, осуществляющих обработку персональных данных, в порядке, предусмотренном Федеральным законом от 27 июля 2006 г. N 152-ФЗ "О персональных данных" <7>.

<5> СЗ РФ. 1998. N 7. Ст. 785.
<6> СЗ РФ. 1996. N 1. Ст. 1.
<7> СЗ РФ. 2006. N 31 (1 ч.). Ст. 3451.

Кроме того, особые требования установлены и к учредителям (участникам), членам совета директоров (наблюдательного совета), членам коллегиального исполнительного органа, а также к работникам юридического лица.

Учредители (участники), члены совета директоров (наблюдательного совета), члены коллегиального исполнительного органа, единоличный исполнительный орган юридического лица, осуществляющего деятельность по возврату просроченной задолженности, должны соответствовать следующим требованиям: если речь идет о физическом лице, то, во-первых, если оно имеет неснятую или непогашенную судимость за преступление в сфере экономики или преступление против государственной власти, то не вправе прямо или косвенно (через подконтрольных ему лиц) самостоятельно или совместно с иными лицами, связанными с ним договорами доверительного управления имуществом, и (или) простого товарищества, и (или) поручения, и (или) акционерным соглашением, и (или) иным соглашением, предметом которого является осуществление прав, удостоверенных акциями (долями) лица, осуществляющего деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенного в государственный реестр, получать право распоряжения 10 и более процентами голосов, приходящихся на голосующие акции (доли), составляющие уставный капитал такого лица. Также установлен следующий второй общий запрет одновременно для физических и юридических лиц, являющихся учредителями (участниками), членами совета директоров (наблюдательного совета), членами коллегиального исполнительного органа, для физического лица - выполняющего функции единоличного исполнительного органа юридического лица: лицо, которое прямо или косвенно (через подконтрольных ему лиц) самостоятельно или совместно с иными лицами, связанными с ним договорами доверительного управления имуществом, и (или) простого товарищества, и (или) поручения, и (или) акционерным соглашением, и (или) иным соглашением, предметом которого является осуществление прав, удостоверенных акциями (долями) лица, осуществляющего деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенного в государственный реестр, получило право распоряжения 10 и более процентами голосов, приходящихся на голосующие акции (доли), составляющие уставный капитал лица, осуществляющего деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенного в государственный реестр, обязано направить уведомление такому лицу и в уполномоченный орган в порядке и сроки, которые установлены нормативными правовыми актами уполномоченного органа. Установлен прямой общий запрет для физических лиц для занятия должности в органах, для участия в качестве учредителей и в качестве работников юридического лица, осуществляющего деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности. К такой деятельности не допускаются следующие категории физических лиц:

имеющие неснятую или непогашенную судимость за преступление в сфере экономики или преступление против государственной власти;

прямо или косвенно (через подконтрольных ему лиц), самостоятельно или совместно с иными лицами, связанными с ним договорами доверительного управления имуществом, и (или) простого товарищества, и (или) поручения, и (или) акционерным соглашением, и (или) иным соглашением, предметом которого является осуществление прав, удостоверенных акциями (долями) лица, осуществляющего деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенного в государственный реестр, получать право распоряжения 10 и более процентами голосов, приходящихся на голосующие акции (доли), составляющие уставный капитал такого лица.

В п. 4 ст. 13 Закона о коллекторах установлены дополнительные прямые запреты отдельно для членов совета директоров (наблюдательного совета), членов коллегиального исполнительного органа, единоличного исполнительного органа лица, осуществляющего деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенного в государственный реестр как для физических, так и для юридических лиц.

Наконец, в целях достижения целей системности запретов, содержащихся в законодательстве, в п. 6 ст. 13 Закона о коллекторах осуществлен повтор запретов для физических лиц - работников юридического лица, осуществляющего деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенного в государственный реестр, к функциям которого отнесено непосредственное взаимодействие с должником.

Следует отметить, что правила Закона о коллекторах (ст. 20) устанавливают возможность юридическим лицам, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, создавать и, конечно, участвовать только в одном виде некоммерческих организаций - в ассоциациях (союзах) в соответствии с законодательством Российской Федерации о некоммерческих организациях, то есть на основании ст. ст. 123.8 - 123.11 ГК РФ объединении юридических лиц и (или) граждан, основанном на добровольном или в установленных законом случаях на обязательном членстве и созданном для представления и защиты общих, в том числе профессиональных, интересов, для достижения общественно полезных целей, а также иных не противоречащих закону и имеющих некоммерческий характер целей (ст. 123.8 ГК РФ). Соответственно, другие некоммерческие организации, названные в п. 3 ст. 50 ГК РФ, юридические лица, осуществляющие деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, не могут не только создавать, но и не вправе в них участвовать. Следует заметить, что п. 3 ст. 50 ГК РФ называет в качестве вида ассоциаций (союзов) несколько организационно-правовых форм юридических лиц. К ассоциациям и союзам относятся: некоммерческие партнерства, саморегулируемые организации, объединения работодателей, объединения профессиональных союзов, кооперативов и общественных организаций, торгово-промышленные, нотариальные палаты. Однако в комментируемой статье устанавливается общее правило о возможности юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, создавать ассоциации (союзы) в соответствии с законодательством Российской Федерации о некоммерческих организациях, в том числе саморегулируемые организации, без каких-либо ограничений. И только в отношении саморегулируемых организаций устанавливается категорический запрет. Допускается участие только в одной саморегулируемой организации. Статья 20 Закона о коллекторах, впрочем, как и весь указанный Закон, не создает самостоятельного правового механизма создания, деятельности таких саморегулируемых организаций и условий участия в них. Поэтому вполне логично, что в названной статье осуществлена отсылка к действующему законодательству в этой сфере. А именно указано, что на отношения, связанные с приобретением и прекращением статуса саморегулируемых организаций, деятельностью саморегулируемых организаций, объединяющих юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основной деятельности, распространяется Федеральный закон от 1 декабря 2007 г. N 315-ФЗ "О саморегулируемых организациях" <8>.

<8> СЗ РФ. 2007. N 49. Ст. 6076.

Таким образом, можно отметить, что Закон о коллекторах создал новую совокупность условий формирования правосубъектности коммерческих юридических лиц, допускаемых к предпринимательской деятельности по возврату просроченной задолженности. Данные требования представлены несколькими уровнями, включающими определенные запреты и ограничения как для самого юридического лица, осуществляющего деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, в виде требований к организационно-правовой форме, к содержанию устава, об обязательной регистрации в специальном реестре, требований к его учредителям (участникам), членам совета директоров (наблюдательного совета), членам коллегиального исполнительного органа, единоличному исполнительному органу юридического лица и к работникам юридического лица.

Библиографический список

  1. Андреев В.К. Юридические лица как субъекты экономической деятельности // Журнал российского права. 2016. N 5.
  2. Булаевский Б.А. Отдельные вопросы применения презумпций в основных положениях о юридических лицах // Законы России: опыт, анализ, практика. 2015. N 6.
  3. Долинская В.В. Правовой статус и правосубъектность // Законы России: опыт, анализ, практика. 2012. N 2.
  4. Илюшина М.Н. Проблемы совершенствования гражданско-правового механизма взыскания банковских долгов коллекторскими агентствами // Банковское право. 2016. N 3.
  5. Рузанова В.Д. Институт юридических лиц как отражение процесса формирования гражданско-правовой законодательной системы // Законы России: опыт, анализ, практика. 2015. N 6.