Мудрый Юрист

Ассоциации и союзы кредитных организаций

Ярошенко Наталья Валерьевна <*>, соискатель Департамента правового регулирования экономической деятельности Финансового университета при Правительстве Российской Федерации" (Финуниверситет), Financial University.

<*> Научный руководитель: Ключникова Ярославна Анатольевна, доцент Департамента правового регулирования экономической деятельности ФГОБУ ВО "Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации" (Финуниверситет), Financial University, кандидат юридических наук, доцент.

В статье рассмотрены порядок образования ассоциаций и союзов кредитных организаций, направление их деятельности, цели и задачи.

Ключевые слова: кредитная организация, объединение юридических лиц, банковская деятельность, ассоциации, союзы, банк, некоммерческие организации, Центральный банк Российской Федерации.

Associations and unions of credit institutions

N.V. Yaroshenko

Yaroshenko Natalya V. <**>, Degree-Seeking Student of the Department of Economic Regulation of the Financial University under the Government of the Russian Federation.

<**> Scientific adviser: Kluchnikova Yaroslavna A., Assistant Professor of the Department of Economic Regulation of the Financial University under the Government of the Russian Federation, Federal State Budgetary Educational Institution of Higher Education, Candidate of Legal Sciences, Assistant Professor.

In the article the order of formation of associations and unions of credit institutions, the direction them activities, the purpose and a task are considered.

Key words: a credit institution, association of legal entities, banking, associations, unions, bank, noncommercial organizations, the Central bank of the Russian Federation.

Гражданским законодательством <1> предусмотрены такие формы объединения юридических лиц и (или) граждан, как союзы и ассоциации, основанные на добровольном, а в случаях, предусмотренных законодательством, - на обязательном членстве, для защиты и представления интересов, в том числе общественно полезных и профессиональных, имеющих некоммерческий характер, не противоречащих закону общественно полезных целей.

<1> Статья 123.8 Гражданского кодекса Российской Федерации от 30 ноября 1994 г. N 51-ФЗ // СЗ РФ. 1994. N 32. Ст. 3301.

Для отдельных видов ассоциаций и союзов особенности правового положения могут быть установлены только специальными законами.

В статье 3 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (далее - Закон о банках) <2> предусмотрено, что кредитные организации вправе создавать ассоциации и союзы:

<2> Ведомости съезда народных депутатов РСФСР. 1990. 6 декабря. N 27. Ст. 357.

Основным формирующим признаком отнесения объединения к ассоциации является однотипный состав участников, а к союзам - единство целей объединения. Однотипность состава членов определяется их организационно-правовыми формами, принадлежностью к той же отрасли экономики, а общие цели могут складываться из интересов конкретного региона либо определенной сферы деятельности <3>.

<3> Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации (учебно-практический). Части первая, вторая, третья, четвертая (постатейный). 2-е изд., перераб. и доп. / Под ред. С.А. Степанова. М.: Проспект; Институт частного права, 2009. С. 45.

В литературе встречаются различные точки зрения относительно места объединений кредитных организаций в банковской системе Российской Федерации. Ю.И. Плохута-Плакутина относит ассоциации и союзы кредитных организаций к среднему уровню, для которого характерна достаточно высокая степень саморегулирования и коллективного представительства членов банковского сообщества. Их нельзя считать субъектами нижнего уровня даже при наличии субъектов, которые обладают особым публично-правовым статусом, так как сфера их компетенции и объем предоставленных им полномочий достаточно важны и значимы для всей банковской системы в целом, но в то же время нельзя их поставить на один уровень с Банком России.

По мнению данного автора, такая роль банковских ассоциаций (союзов), которые являются проводниками общей воли нижнего уровня банковской системы, не позволяет "растворять" их в этом уровне, а вполне логично предопределяет их место в среднем уровне банковской системы <4>.

<4> Плохута-Плакутина Ю.И. "Мезоуровень" банковской системы России: понятие, признаки, субъектный состав // Юридический мир. 2008. N 5. С. 44 - 49.

Л.Г. Ефимова предлагает в состав банковской инфраструктуры включать банковские союзы и ассоциации как составляющие, обслуживающие основных участников банковской деятельности <5>.

<5> Ефимова Л.Г. Понятие и структура банковской системы Российской Федерации // Банковское право. 2007. N 2. С. 36 - 42.

Некоторые авторы высказываются более радикально и предлагают включать ассоциации и союзы в банковскую систему <6>.

<6> Тосунян Г.А., Викулин А.Ю., Экмалян А.М. Банковское право Российской Федерации. Общая часть: Учебник / Под общ. ред. Б.Н. Топорнина. М.: Юристъ, 1999. С. 256 - 259; Олейник О.М. Основы банковского права: Курс лекций. М.: Юристъ, 1997. С. 172 - 173.

Банковская система представляет собой объединение однотипных элементов, обслуживающих осуществление банковской деятельности в Российской Федерации, поэтому ассоциации (союзы) кредитных организаций являются одной из составляющих банковской инфраструктуры, обеспечивающей банковскую деятельность и включающей вспомогательные организации в банковской сфере <7>.

<7> Бандурина Н.В., Ковальчук Г.А. Правовой статус объединений (ассоциаций и союзов) в банковской сфере // Законы России: опыт, анализ, практика. 2010. N 5. С. 89.

Союзы и ассоциации кредитных организаций не вправе совершать банковские операции, то есть это сущность банковской деятельности, являющейся предпринимательской, а исходя из определения их целью не является извлечение прибыли.

Подобное требование указано в ст. 11 Федерального закона "О некоммерческих организациях" <8>.

<8> Федеральный закон от 12 января 1996 г. N 7-ФЗ "О некоммерческих организациях" // СЗ РФ. 1996. N 3. Ст. 145.

Создание и регистрация союзов (ассоциаций) кредитных организаций осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации для некоммерческих организаций.

Пунктом 1 статьи 13.1 Федерального закона "О некоммерческих организациях" установлено, что некоммерческая организация регистрируется в соответствии с Федеральным законом "О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей" <9>, учитывая положения Федерального закона "О некоммерческих организациях" о порядке государственной регистрации некоммерческих организаций.

<9> Федеральный закон от 8 августа 2001 г. N 129-ФЗ "О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей" // СЗ РФ. 2001. N 33 (ч. I). Ст. 3431.

Министерство юстиции Российской Федерации <10> или его территориальный орган принимает решение о государственной регистрации (об отказе в государственной регистрации) некоммерческой организации.

<10> Указ Президента РФ от 13 октября 2004 г. N 1313 "Вопросы Министерства юстиции Российской Федерации" // СЗ РФ. 2004. N 42. Ст. 4108.

На основании решения о государственной регистрации Федеральная налоговая служба вносит в Единый государственный реестр юридических лиц сведения о создании, ликвидации и реорганизации некоммерческих организаций, а также иных предусмотренных федеральными законами сведений в соответствии со ст. 2 Федерального закона "О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей" <11>.

<11> Постановление Правительства РФ от 30 сентября 2004 г. N 506 "Об утверждении Положения о Федеральной налоговой службе" // СЗ РФ. 2004. N 40. Ст. 3961.

Не позднее одного месяца со дня создания союзы и ассоциации кредитных организаций уведомляют об этом Банк России.

Банк России не уполномочен регистрировать ассоциации и союзы кредитных организаций. Они лишь направляют уведомление в Банк России о своем создании в течение месяца после регистрации. В целях осуществления контрольных и надзорных функций Банк России ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций, что способствует формированию достоверных сведений о кредитных организациях <12>.

КонсультантПлюс: примечание.

Комментарий к Федеральному закону от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" Н.Ю. Кавелиной включен в информационный банк.

<12> Кавелина Н.Ю., Беляев М.А. Комментарий к Федеральному закону от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности". Специально для системы "ГАРАНТ", 2016 г.

Самой крупной банковской ассоциацией в настоящее время является Ассоциация российских банков (АРБ) <13> - это некоммерческая негосударственная организация, которая представляет интересы банковского сообщества Российской Федерации.

<13> URL: http://www.arb.ru/

Она создана в марте 1991 года, объединяет большинство российских кредитных организаций.

Ассоциация российских банков насчитывает 535 членов, из них 349 кредитных организаций <14>.

<14> URL: http://www.arb.ru/

Второй по количеству (450 членов) является Ассоциация региональных банков России (Ассоциация "Россия"). Ее членами являются крупные системообразующие кредитные учреждения Российской Федерации, кредитные организации с участием иностранного капитала, а также малые и средние региональные банки, которые оказывают банковские и финансовые услуги по всей территории Российской Федерации, а также небанковские организации.

Создана 13 декабря 1990 года руководителями 37 коммерческих банков как Российская ассоциация акционерно-коммерческих промышленно-строительных банков "Россия".

Помимо АРБ и Ассоциации "Россия", существует еще порядка 50 банковских ассоциаций и союзов, членами которых являются кредитные организации различных регионов России.

Самые значимые из них объединяют местные банки: Ассоциация банков Северо-Запада России <15>, Ассоциация кредитных организаций Тюменской области <16>; Банковская ассоциация Татарстана <17>; Ассоциация кредитных и финансовых организаций Республики Башкортостан <18>; и др.

<15> URL: http://www.nwab.ru
<16> URL: http://www.akoto.ru
<17> URL: http://www.bank-rt.ru
<18> URL: http://www.akorb.ru

Задачи банковских ассоциаций во многом схожи. Они решают основные задачи:

Ассоциации в целях защиты интересов банковского сообщества:

Помимо банковских ассоциаций существуют и банковские союзы, не имеющие по существу каких-либо принципиальных отличий от ассоциаций в создании и деятельности: Московский банковский союз, Алтайский банковский союз <19>, Союз банков Самарской области <20> и др.

<19> URL: http://www.alt-banks.ru/
<20> URL: http://www.sbso.ru/

Как отмечает С.В. Тимофеев, наличие региональных банковских ассоциаций - это одна из особенностей банковской системы России. Аналогичная структура имеется в США, в которой присутствует большое количество региональных банковских ассоциаций одновременно с активно действующей авторитетной Национальной ассоциацией банкиров Америки (ЛБА). Это связано с федеральными принципами государственного устройства России и США, в связи с чем значительную роль в поддержании функционирования региональной экономики играет привлечение к решению этих задач местных коммерческих банков или филиалов иногородних.

В Германии также имеются ассоциации и союзы кредитных организаций, которые регистрируются как некоммерческие организации частного права. Союзы в свою очередь объединяются в единую ассоциацию, которая разрабатывает для кредитных организаций единые стандарты деятельности и представляет интересы кредитных организаций Германии <21>.

<21> Тарасенко О.А. Банковская система современной Германии // Банковское право. 2014. N 3. С. 45 - 49.

Главные управления Банка России тесно взаимодействуют с местными органами власти, что значительно способствует процессу формирования региональных ассоциаций кредитных организаций, как правило, принимающих на местах решения, в значительной мере влияющие на деятельность местных банков <22>.

<22> См.: Тимофеев С.В. Предпринимательская деятельность банков в Российской Федерации: правовой аспект. М.: Наука и образование, 2009. С. 25.

В соответствии с ч. 1 ст. 77 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" <23> Банк России проводит консультации с кредитными организациями, их ассоциациями и союзами, при принятии наиболее важных решений, носящих нормативный характер, взаимодействует с ними, дает разъяснения по вопросам регулирования банковской деятельности. В ч. 1 ст. 72 Закона о Банке России предусмотрено, что Банк России устанавливает методики определения собственных средств (капитала) кредитной организации, активов, пассивов и размеров риска по активам для каждого норматива с учетом консультаций с кредитными организациями, банковскими ассоциациями и союзами (как и с учетом международных стандартов).

<23> Федеральный закон от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" // СЗ РФ. 2002. N 28. Ст. 2790.

Ассоциации и союзы постоянно проводят разного рода конференции, круглые столы, съезды, обращаются с различными предложениями к Банку России, запрашивают сведения и разъяснения, интересующие и затруднительные для входящих в них банков.

Ассоциации кредитных организаций, и в том числе Ассоциация российских банков, проводят большую работу по внесению изменений и дополнений в конкретные законодательные и подзаконные нормативные акты, продвигают их в органах законодательной и исполнительной власти.

Литература

  1. Бандурина Н.В., Ковальчук Г.А. Правовой статус объединений (ассоциаций и союзов) в банковской сфере // Законы России: опыт, анализ, практика. 2010. N 5.
  2. Ефимова Л.Г. Понятие и структура банковской системы Российской Федерации // Банковское право. 2007. N 2. С. 36 - 42.

КонсультантПлюс: примечание.

Комментарий к Федеральному закону от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" Н.Ю. Кавелиной включен в информационный банк.

  1. Кавелина Н.Ю., Беляев М.А. Комментарий к Федеральному закону от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности". Специально для системы "ГАРАНТ", 2016 г.
  2. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации (учебно-практический). Части первая, вторая, третья, четвертая (постатейный). 2-е изд., перераб. и доп. / Под ред. С.А. Степанова. М.: Проспект; Институт частного права, 2009.
  3. Олейник О.М. Основы банковского права: Курс лекций. М.: Юристъ, 1997.
  4. Плохута-Плакутина Ю.И. "Мезоуровень" банковской системы России: понятие, признаки, субъектный состав // Юридический мир. 2008. N 5. С. 44 - 49.
  5. Тарасенко О.А. Банковская система современной Германии // Банковское право. 2014. N 3. С. 45 - 49.
  6. Тосунян Г.А., Викулин А.Ю., Экмалян А.М. Банковское право Российской Федерации. Общая часть: Учебник / Под общ. ред. Б.Н. Топорнина. М.: Юристъ, 1999.