Мудрый Юрист

Противодействие незаконному банкротству физических лиц

Гладких Виктор Иванович, заведующий кафедрой уголовного права и процесса Государственного университета управления, профессор Международного юридического института, заслуженный юрист Российской Федерации, доктор юридических наук, профессор.

Сухаренко Александр Николаевич, директор Центра изучения новых вызовов и угроз национальной безопасности Российской Федерации.

В статье содержится краткий анализ платежеспособности населения страны, а также положений уголовного законодательства об ответственности граждан за незаконные действия при банкротстве.

Ключевые слова: кредит, закон, преступление, банкротство.

Counteraction to Criminal Bankruptcy of Individuals

V.I. Gladkikh, A.N. Sukharenko

Gladkikh Victor I., Head of the Criminal Law and Procedure Department at the State University of Management, Professor of the International Law Institute, Doctor of Law, Professor, Honored Lawyer of the Russian Federation.

Sukharenko Aleksandr N., Director of the Center for Study of New Challenges and Threats to National Security of the Russian Federation.

The article provides a brief analysis of the solvency of the population, as well as the criminal law provisions on the citizens' responsibility for illegal actions in bankruptcy.

Key words: credit, law, crime, bankruptcy.

С 1 октября 2015 г. вступили в силу поправки в Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)", устанавливающие процедуру банкротства физических лиц. Сегодня банкротство - реальный выход из личного финансового кризиса, возможность освободиться от долгового бремени и начать жизнь с белого листа. Однако недобросовестные граждане могут быть привлечены к уголовной ответственности.

Согласно результатам октябрьского опроса "Левада-Центра" за последнее десятилетие каждый второй россиянин брал кредит. При этом у 34% респондентов или членов их семьи есть непогашенный кредит <1>. По данным Объединенного кредитного бюро, просроченная задолженность от одного дня и более есть свыше чем у 11 млн россиян. По состоянию на декабрь 2015 г. сумма просроченной задолженности граждан достигла 864,3 млрд руб. С начала года рост просрочки составил 29,7%. По отношению к общей сумме выданных кредитов просроченная задолженность не изменилась, оставшись на уровне 8,1% (см. рисунок).

<1> URL: http://www.interfax.ru/business/489208.

Просроченная задолженность по кредитам, выданным физлицам

Источник: Банк России

За период с 1 октября (дата вступления в силу Закона о банкротстве физических лиц) по 31 декабря 2015 г. суды приняли 1226 решений о банкротстве граждан. Более чем в 70% случаев суды принимают решения о введении реализации имущества гражданина. Менее чем в 30% суды идут на реструктуризацию долгов физлица. Об этом сообщается на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве (http://bankrot.fedresurs.ru/). Через ЕФРСБ должна раскрываться вся существенная информация о ходе дела о банкротстве: признание обоснованности заявления о банкротстве гражданина, введение в отношении гражданина процедуры банкротства, проведение торгов имуществом должника, завершение процедуры банкротства <2>.

<2> URL: http://kremlin.ru/acts/bank/39282.

Федеральный закон от 29 декабря 2014 г. N 476-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части регулирования реабилитационных процедур, применяемых в отношении гражданина-должника" устанавливает минимальную пороговую сумму задолженности в 500 тыс. руб. (при просрочке более трех месяцев), начиная с которой физическое лицо могут признать банкротом. Гражданин вправе обратиться в суд с указанным заявлением, если он предвидит свое банкротство и имеются обстоятельства, явно свидетельствующие о невозможности исполнения им принятых обязательств в установленный срок, при этом физлицо отвечает признакам неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества. К участию в деле о банкротстве гражданина привлекается финансовый управляющий. Если суд признает заявление о банкротстве обоснованным, он вводит в отношении гражданина реструктуризацию долгов. С этого момента действует мораторий на удовлетворение требований кредиторов. Срок исполнения денежных обязательств, возникших до принятия судом заявления, считается наступившим. Иски, которые предъявлены не в рамках дела о банкротстве и не рассмотрены судом до даты введения реструктуризации долгов, оставляются без рассмотрения. Приостанавливается взыскание по исполнительным документам (за некоторым исключением, в частности алименты, возмещение вреда, причиненного жизни и здоровью). Прекращают начисляться пени, штрафы и другие финансовые санкции, а также проценты по всем обязательствам гражданина, кроме текущих платежей. Суд вправе по ходатайству кредиторов или финансового управляющего назначить обеспечительные меры. С даты введения реструктуризации долгов гражданин вправе совершать определенные сделки только с предварительного письменного согласия управляющего. Речь идет о приобретении и отчуждении имущества стоимостью от 50 тыс. руб., недвижимости, ценных бумаг, долей в уставном капитале и транспортных средств, получении и выдаче займов (кредитов), поручительств и гарантий, уступке прав требования, переводе долга и т.д. Кроме того, физлицу запрещается совершать безвозмездные сделки.

Признание банкротом накладывает много ограничений. Статус банкрота сохраняется в течение пяти лет. Гражданин при обращении за новым займом или кредитом будет обязан указывать информацию о признании банкротом. Накладывается запрет на участие в управлении организацией (юридическим лицом) на три года. Все имущество, выделенное для погашения долга, переходит в распоряжение финансового управляющего, новые сделки проводятся под контролем, запрещено открывать новые банковские счета и получать по ним доход. Признание банкротом автоматически означает ограничение на выезд из страны.

В случае незаконных действий при банкротстве граждане могут быть привлечены к уголовной ответственности. Раньше они не являлись субъектами преступлений, предусмотренных ст. 195 - 197 УК РФ, но Федеральный закон N 476-ФЗ от 29 декабря 2014 г. внес в Уголовный кодекс соответствующие изменения.

Неправомерные действия при банкротстве (ст. 195 УК РФ).

В соответствии со ст. 2 Федерального закона от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ (в ред. от 29.01.2015) "О несостоятельности (банкротстве)":

несостоятельность (банкротство) - признанная арбитражным судом или объявленная должником неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей;

должник - гражданин, в том числе индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, неспособные удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей в течение срока, установленного настоящим Федеральным законом;

денежное обязательство - обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму по гражданско-правовому договору и по иным основаниям, предусмотренным Гражданским кодексом Российской Федерации.

В ст. 195 УК РФ предусматривается три самостоятельных состава преступления.

Объективная сторона преступления, предусмотренного ч. 1 ст. 195 УК РФ, включает четыре группы альтернативных деяний в виде:

  1. сокрытия имущества, имущественных прав или имущественных обязанностей, сведений об имуществе, о его размере, местонахождении либо иной информации об имуществе, имущественных правах или имущественных обязанностях;
  2. передачи имущества во владение иным лицам;
  3. отчуждения или уничтожения имущества должника;
  4. сокрытия, уничтожения, фальсификации бухгалтерских и иных учетных документов, отражающих экономическую деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя, если эти действия совершены при наличии признаков банкротства и причинили крупный ущерб (свыше полутора миллионов рублей).

Субъектом данного состава преступления (кроме деяний, указанных в п. 4) согласно новому закону, помимо руководителя или собственника организации-должника, а также учредителей (участников) юридического лица - должника, председателя и членов совета директоров (наблюдательного совета), арбитражных управляющих, других представителей временной администрации, теперь является также гражданин, в том числе индивидуальный предприниматель.

Если такие действия повлекли причинение крупного ущерба (свыше 1,5 млн руб.), виновному грозит штраф (от 100 тыс. до 500 тыс. руб.), ограничение свободы (до двух лет), принудительные работы (до трех лет), арест (до полугода) и даже лишение свободы на срок до трех лет.

Объективная сторона преступления, предусмотренного ч. 2 ст. 195 УК РФ, характеризуется деянием в виде неправомерного удовлетворения имущественных требований отдельных кредиторов за счет имущества должника заведомо в ущерб другим кредиторам, последствием в виде причинения крупного ущерба (более полутора миллионов рублей), причинно-следственной связью между последствиями и деянием, а также обстановкой банкротства.

Субъектом указанного деяния до недавнего времени являлся только руководитель юридического лица или его учредитель (участник), индивидуальный предприниматель, а также внешний и конкурсный арбитражный управляющий, руководитель временной администрации по управлению кредитной организацией. Теперь в их число включен и гражданин - физическое вменяемое лицо, достигшее возраста 18 лет.

Наказание за указанные действия варьируется от штрафа в размере до трехсот тысяч рублей до лишения свободы до одного года с возможным штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей.

Объективная сторона преступления, предусмотренного ч. 3 ст. 195 УК РФ, характеризуется альтернативными деяниями в виде:

  1. незаконного воспрепятствования деятельности арбитражного управляющего либо временной администрации кредитной или иной финансовой организации;
  2. уклонения или отказа от передачи арбитражному управляющему либо временной администрации кредитной или иной финансовой организации документов, необходимых для исполнения возложенных на них обязанностей, или имущества, принадлежащего юридическому лицу либо кредитной или иной финансовой организации, в случаях, когда функции руководителя юридического лица либо кредитной или иной финансовой организации возложены соответственно на арбитражного управляющего или руководителя временной администрации кредитной или иной финансовой организации.

По новому закону ответственность за указанные деяния, помимо руководителя организации, а также арбитражного управляющего или руководителя временной администрации кредитной или иной финансовой организации, распространена и на гражданина, в том числе индивидуального предпринимателя, в отношении которых введена процедура, применяемая в деле о банкротстве.

Обязательным признаком объективной стороны является причинение крупного ущерба, т.е. на сумму свыше 1,5 млн руб.

Минимальное наказание - штраф в размере до двухсот тысяч рублей, максимальное - лишение свободы до трех лет.

Преднамеренное банкротство (ст. 196 УК РФ) - целенаправленное создание обстоятельств, обусловивших последующее состояние неплатежеспособности. В частности, продажа имущества, выступающего материальной базой для осуществления основной деятельности должником. Условием уголовного преследования выступает наличие крупного ущерба (более 1,5 млн руб.). Для лиц, решившихся на преднамеренное банкротство, грозит штраф в размере от 200 тыс. до 500 тыс. руб., до пяти лет принудительных работ или же до шести лет лишения свободы.

Объективная сторона данного преступления характеризуется совершением деяния в виде действий (бездействия), заведомо влекущих неспособность юридического лица, гражданина, в том числе индивидуального предпринимателя, в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, последствием в виде причинения крупного ущерба (свыше полутора миллионов рублей).

Как видим, и здесь к числу субъектов указанного деяния, помимо руководителя или учредителя (участника) юридического лица либо индивидуального предпринимателя, добавлен гражданин-банкрот.

Под неплатежеспособностью понимается такая ситуация, когда гражданин, в том числе индивидуальный предприниматель или коммерческая организация (юридическое лицо), не способны в полном объеме удовлетворять требования кредиторов.

Способами преднамеренного банкротства могут быть различные действия (бездействие), например фиктивное отчуждение имущества, заключение заведомо невыгодных сделок, отказ от заключения выгодной сделки, невзыскание кредиторской задолженности и др.

В любом случае, действия по преднамеренному банкротству выполняются до решения арбитражного суда о несостоятельности организации, гражданина, в том числе индивидуального предпринимателя, либо до объявления организации (предпринимателя) о своей несостоятельности и добровольной ликвидации.

Фиктивное банкротство (ст. 197 УК РФ) имеет место, если лицо объявляет себя неспособным исполнять принятые обязательства, однако осознает, что фактически это не соответствует действительности, и при этом совершает ряд действий для введения кредиторов в заблуждение. В этом случае виновному грозят штраф (от 100 тыс. до 300 тыс. руб.), до пяти лет принудительных работ или до шести лет лишения свободы со штрафом до 180 тыс. руб.

Объективная сторона данного преступления характеризуется деянием в виде ложного публичного объявления о несостоятельности руководителя или учредителя (участника) юридического лица, а равно гражданина (!), в том числе индивидуального предпринимателя, последствием в виде крупного ущерба (свыше 1,5 млн руб.) и причинно-следственной связью между наступившим последствием и совершенными деяниями.

Отличие фиктивного банкротства от преднамеренного банкротства заключается в том, что по ст. 197 УК РФ к ответственности привлекают в ситуации, когда "материальных" признаков состоятельности или несостоятельности нет. О несостоятельности лишь ложно заявляется.

Как уже говорилось, в соответствии со ст. 33 Федерального закона от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" заявление о признании должника банкротом принимается арбитражным судом, если требования к должнику - юридическому лицу в совокупности составляют не менее чем триста тысяч рублей, к должнику-гражданину - не менее чем пятьсот тысяч рублей, и указанные требования не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда они должны были быть исполнены, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом.

В соответствии со ст. 37 указанного Закона заявление должника подается в арбитражный суд в письменной форме. Указанное заявление подписывается руководителем должника - юридического лица или лицом, уполномоченным в соответствии с учредительными документами должника на подачу заявления о признании должника банкротом, либо должником-гражданином.

Под последствиями фиктивного банкротства понимается крупный ущерб. Понятие "крупный ущерб" означает имущественные потери и является оценочным. Критерии оценки ущерба включают совокупность факторов, определяющих имущественное положение потерпевшей стороны <3>.

<3> См. подробно: Гладких В.И., Коновалова А.Б., Ермакова Т.Н. Преступления в сфере экономики. Курс лекций с практическими материалами. М.: Юрлитинформ, 2016. С. 170 - 184.

Литература

  1. URL: http://www.interfax.ru/business/489208.
  2. URL: http://kremlin.ru/acts/bank/39282.
  3. Гладких В.И., Коновалова А.Б., Ермакова Т.Н. Преступления в сфере экономики. Курс лекций с практическими материалами. М.: Юрлитинформ, 2016. С. 170 - 184.